楽天カードはどう?特典・メリット・長年利用してわかったポイント還元率を高めるお得な使い方とデメリット解決方法まとめ

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こんにちは!
クレジットカードを20枚ぐらい持っている、ノマド的節約術の松本(@peter0906)です。

楽天カード、使ってますか?

テレビCMでもよく見かけますし、使ってなくてもその名前を一度は聞いたことがあるのではないでしょうか。

私は、節約などお金に詳しいこともあって、「どのクレジットカードを使えばいいですか?」と聞かれることも多いです。

もし、楽天市場など、楽天に関連するサービスを使っているなら、楽天カードをおすすめすることもあります。

楽天カードって、楽天ならではのポイントの仕組みがあって、使いこなせればかなりお得に使えるのが魅力的です。

でも、ポイントの仕組みが分かりにくいのがデメリットなんですよね。

ちなみに、私も長年楽天カードを使っています。
その経験で気付いたのは、よくないところを理解しておけば、あとはいいとこ取りができること。

そんな楽天カードについて、このページでノマド的節約術が詳しく解説していきますね。

なお、楽天カードは常に新規入会&利用キャンペーンが充実しています。いつでもお得な状態で入会できますよ!
参考:楽天カードのキャンペーン内容を見てみる

※ 2017/1/16からパンダデザインのカードが期間限定で出ています。既に楽天カードを持っている場合は、一度解約してから手に入れることになりますが、入手自体は可能です。

楽天カードのお得な使い方ポイント還元率を高める方法

他の楽天カードと比較される方は、以下も合わせてチェックしてみてください。

このページの目次

忙しい方に向けて楽天カードの要点をまとめました

楽天カードは、いろいろと特徴があって、1つ1つ説明すると長くなってしまいます。

読む時間も限られると思いますので、ここでは忙しい方向けに楽天カードの特徴について要点だけまとめました。

まずはメリットから。

【楽天カードのメリット】

  1. 年会費がずっと無料
  2. ポイント還元率が1%
  3. 楽天市場でポイントが最低3倍貯まる
  4. 楽天Edy・ポイントカードと一体型で便利に使える
  5. 店舗で使ってもお得な場合がある
  6. 券面デザインが複数あって選べる
  7. 新規入会&利用キャンペーンで最大5,000ポイント以上もらえる

続いてデメリットも紹介しますね。

【楽天カードのデメリット】

  1. ETCカードは年会費がかかる
  2. 海外旅行傷害保険は利用付帯
  3. 楽天からのメールが増える・・・

参考:楽天カードの公式ページやキャンペーン内容を見るならこちらから

このあとは、まず自分自身が楽天カードを使ってきて、今日までに感じたことを赤裸々にお伝えしますね。

【体験談】楽天カードを作って良かったこと・悪かったこと

【良かったこと】新婚の頃の出費に楽天カードを使って助かりました!

楽天カードを使ってよかったと思うのは、何といっても楽天スーパーポイントが多く貯まることです!

特に、2010年に結婚したあと、いろいろとモノを買うタイミングでは楽天カードをよく使っていました。

買い物する金額が大きいので、1%もポイントが貯まれば、戻ってくるポイントも大きいんですよね。

楽天カードだけでなく、楽天のあらゆるキャンペーンを組み合わせてたこともあり、楽天スーパーポイントだけでモノがいろいろ買えたのは助かりました。

当時の私は、手取りでの給料が20万円に届かないぐらいの状況でしたから、ポイントを使って現金を使わずに済むのはどれだけ助かったか・・・!

一番高い買い物は、西川布団の「ムアツふとん」でした。
13万円ぐらいの買い物でしたけど、今も使い続けていて、快眠できているのでいい買い物だったと思います。

ムアツふとんも楽天カードで買って、楽天ポイントがたくさん貯まったんですよね。

ムアツふとん
↑使ってるムアツふとん。カバーは別売りです。↑

【悪かったこと】期間限定ポイントの失効と不要なメールが届くのはデメリット

楽天カードを使って良かったことだけではありません。

ポイントが貯まりやすいのはとってもうれしいのですが、その半面、仕組みがややこしいんですよね。

通常のポイント期間限定ポイントの2種類があって、楽天のいろいろなキャンペーンに参加すると期間限定ポイントがもらえます。

この期間限定ポイント、有効期限が40〜45日ぐらいしかありません
なので、全く楽天のページを見なければ気付かずに失効しちゃうんですよね。

過去、何度もポイントを失効させてムダになってしまいました。

私がお世話になっている方も、10,000ポイント以上失効させて悲しい思いをしたそうです。

参考:期間限定ポイントを失効させない、おすすめの消化方法

あとは、楽天カードを使うようになってから、楽天に関連するメールがよく届くようになったことでしょうか。

処理するのが面倒になりすぎてしまうので、時間が奪われている感覚があります。

しっかりフィルタリングしておかないと、本当に必要な別のメールを見逃してしまうかもしれません。

楽天に関連するメールの処理方法は、あとでこのページ内で紹介しますね。

楽天カードとは? 年会費無料が大きな魅力!

楽天カードは、楽天に関連するサービスを使うときに、よりお得に使えるクレジットカードです。

テレビCMでも見かけるようになって、楽天カードの名前を聞く機会も増えましたよね。
楽天市場で買い物するなら、楽天カードがお得ですので、利用者も増えています。

でも、いざクレジットカードを持つとなると、気になるのは年会費ですよね。
ちなみに、楽天カードを持った場合、年会費は一切かかりません。

完全に年会費無料のカードですよ!

名前に「楽天」が入っているので、楽天に関連するところでしか使えないと思うかもしれません。

楽天の名前こそ入っていますが、もともとはクレジットカードですので、楽天とは全然関係ない普通のお店でも楽天カードを使っての支払いができますよ。

ポイントの貯まりやすさから、人気のクレジットカードになっています。

入手した楽天カード↑私の楽天カード↑

楽天カードでポイントをお得に貯める方法と注意点

1. 基本となるポイント還元率は1%

クレジットカードを使う上で、年会費と並んで気になるのがポイント還元率ですよね。
楽天カードは基本の還元率が1%となっています。

10,000円分を楽天カードで買い物したら、100ポイント(100円分)付く計算ですね。

楽天カードで貯めた楽天スーパーポイントは、有効期限もなく、1ポイントから使えます

何百、何千とポイントを貯めることなく、すぐに使えるのはありがたいですよね。
他のクレジットカードにはない、ポイントの使いやすさがあります。

普通にポイントを使うことで考えると還元率は1%ですが、使い方によってはポイント還元率を1%より高くできる方法もありますよ。

それは楽天証券で投資信託を買うこと。
2017年夏から始まるサービスですが、ポイントを実質的に現金にできるのでかなりお得です!

ポイントで買った投資信託で運用益が出た場合は、1ポイントが1円以上の価値になりますよね。

もちろん投資なので、元本割れする可能性もありますけど、ポイントで投資信託が買えるのはすごく魅力的です!

楽天カードで貯めたポイントを投資に回すという考え方は個人的にかなりおすすめ。

2. キャンペーンを活用すると楽天スーパーポイントがもらえることも!

楽天カードは、楽天系列ということもあり、全部を理解するのが困難なほど大量のキャンペーンが常にありますよ。

全部を理解する必要はないですが、いいキャンペーンがあれば、使うとお得になります。

▼以下のように、キャンペーン一覧ページにずら〜っと並んでいますね。

楽天カードのキャンペーン
↑楽天カードのキャンペーン一覧ページ↑

楽天カードのキャンペーンは、基本的に抽選で当たったらラッキー、みたいな感じです。

当選すれば、楽天スーパーポイントがもらえるので、とりあえず応募しておくのがおすすめ。当たらなくてもポイントが減るわけではないですからね。

ちなみに、今回紹介したキャンペーンは、ほんの一例です。

楽天カードを使い始めたら、カード利用者向けのサービスである「楽天e-NAVI」にログインすることでいつでもキャンペーン情報をチェックできますよ。

3. 楽天市場で常に3〜12%の還元率になる「SPU」の仕組みを徹底解剖

Yahoo! JAPANカードYahoo!ショッピングに対応してか、楽天市場で楽天カードを使った場合も還元率が3〜12%と高くなりました。

これが、スーパーポイントアッププログラム(SPU)と呼ばれる仕組みです。

楽天市場でポイント3倍(3%)になる内訳は以下の通り。

  • 楽天市場での買い物:1%
  • 楽天カード利用分:1%
  • 楽天市場で楽天カードの利用:1%(期間限定ポイント)

これだけでなく、さらに他の楽天のサービスを使うことで、楽天市場の買い物を最大12%まで還元できます。

SPUで貯まるポイントは基本的に期間限定ポイントです。

12%フルに貯めた場合、2%が通常ポイント、残りの10%が期間限定ポイントになりますよ。

期間限定ポイントは、文字通り有効期限が40〜45日程度と短いポイントになるので、頻繁に楽天のサービスを使わないとポイントを失効してしまう確率が高くなってしまいます・・・。

せっかく貯めたポイントをムダにしないように、すぐに使えるように意識しておく必要がありますね。

参考:楽天モバイルについての記事
参考:SPUの詳しい仕組みはこちら
参考:期間限定ポイントを使い切るためのアイデアまとめ

4. 毎月5と0のつく日はプラス2%の楽天スーパーポイントが付与される

楽天カードでは以前「ポンカンキャンペーン」という仕組みがありましたが、今はなくなりました。

それの代わりというわけではないですが、今は毎月5と0のつく日は楽天カードで決済するとプラス2%の楽天スーパーポイントが付与されますよ。

期間限定ポイントで上限は3,000ポイントとなりますが、どうせ楽天市場で買い物するのであれば、なるべく5か0のつく日がいいですね。

具体的には毎月5、10、15、20、25、30日の0:00から23:59までとなります。

5. 楽天カードの常時ポイント3倍のカラクリ。ホントだけどウソでもある

楽天カードの売り文句で、楽天市場で買い物すると常にポイント3倍がありますよね。

捉え方によってはもちろん事実なんですが、ちょっと違うところもあります。

よく考えてみてください。

楽天市場では、楽天カードを使わずに買い物しても、無条件で買い物額の1%分の楽天スーパーポイントが付与されますよね。

楽天カードで買い物すると、カード決済分の1%がさらに増えるので、合計で2%になるという仕組みです。

楽天カードを使うから特別に3倍になるという訳ではありません。

ここ重要です!

楽天カード以外にも還元率1%のクレジットカードはありますよね。
そのカードを使って楽天市場で買い物したら、通常の楽天スーパーポイント1%と、クレジットカードの1%と合わせて2%分は得できる仕組みです。

ポイント3倍と紛らわしい言葉を使っていますが、惑わされないように注意しましょう。

楽天カードを使うとポイント2倍になる仕組み

楽天スーパーポイントを貯めることに強いこだわりがない、もしくは楽天カードのキャンペーンを使わないのであれば、楽天カードよりも還元率の高いクレジットカードを使った方が節約になりますよ!

ちなみに、年会費無料でも1%の還元率を超えるカードは存在します。

参考:(年会費有料あり)ポイント還元率が高いクレカまとめ
参考:(年会費無料のみ)ポイント還元率が高いクレカまとめ

【検証】最大でどれぐらい貯められるのか計算してみた

いろいろとポイントを貯める方法がありましたが、全部使ったら、どれぐらい貯まるのかを計算してみました。

条件は、5と0のつく日とSPUをフル活用することです。(楽天プレミアムカードの特典は除く)

月30,000円分、楽天のサービスを使ったとして計算してみましょう!

サービス獲得ポイント
通常ポイント300
カード利用300
5と0のつく日600
SPU(楽天カード)300
SPU(その他)2,100

合計で3,600ポイントになりましたね。
太字にしている項目の1,800ポイントは期間限定ポイントではありますが、脅威の還元率12%が実現できちゃいます!

日常的に楽天を使うなら、楽天カードを使わない手はないぐらいポイントが貯まりますね。

参考:楽天カードで今すぐポイントを貯めるならこちらから

楽天カードで貯めたポイントの使い方と交換方法

楽天カードを使うと、どんどんポイントが貯まりますよね。
貯まったポイントは楽天市場や他の楽天サービスで使っていきましょう。

期間限定ポイントも混じっていますので、有効期限切れに注意しつつ、ムダなく使うのが大切です。

有効期限が気になる期間限定ポイントは、JCBギフトカードVJAギフトカードジェフグルメカードなどを買うのに使うとムダになりにくいですよ。

また、楽天スーパーポイントはANAマイルへの交換もできます。

ANAマイルに交換する場合は、2ポイント=1マイルのレートで交換できますね。
私も実際にやってみたので、交換手順は、以下のページを確認ください。

ANAをよく使うのであれば、楽天スーパーポイントをANAマイルに交換するのもおすすめ。

私が過去にANA特典航空券に交換したときは1マイル7.7円ということがありましたので、その場合楽天スーパーポイントで計算したら1ポイント3.85円の価値があったことになりますよ。

楽天スーパーポイントからANAマイルに交換する手順
↑楽天スーパーポイントからANAマイルに交換するイメージ↑

VISA・MasterCard・JCBはどれがいいの?

楽天カードはVISA・MasterCard・JCBの3種類のブランドがあって、どれを選んだらいいのか悩むのではないでしょうか。

基本的な機能で比較するなら、どのブランドでも同じです。

ブランド選びで気にしておきたいのは、クレジットカードからのチャージとカードのデザインですね。

MasterCardブランドはau WALLETのチャージに使える

auの電子マネーである「au WALLET」はMasterCardブランドです。

楽天カードでMasterCardブランドを選んだ場合、au WALLETへのクレジットカードチャージで、楽天スーパーポイントを貯めることができますよ!

楽天カードは1%の還元率で楽天スーパーポイントが貯まるし、au WALLETで支払ったときは0.5%の還元率でWALLETポイントが貯まるため、トータルのポイント還元率を高くできます。

また、au WALLETはスターバックスなど特定のお店では還元率が高くなるため、楽天カードからのチャージも合わせるとますますお得ですよ。

ブランドによって選べないカードデザインがある

楽天カードはいろいろなカードデザインがあり、デザインごとに選べるブランドが限られています。

通常のデザインであれば、3ブランドとも選べますが、特定のデザインだと選べるブランドが少なくなるデメリットもありますよ。

以下のカードデザインはJCB・MasterCardしか選べません。

  • お買いものパンダデザイン
  • 楽天イーグルスデザイン
  • FCバルセロナデザイン

あと1つのディズニーデザインはJCBブランドしか選べません。

もし、今持っている楽天カードからデザインを変更したい場合は、1回退会手続きが必要になります。

もし気になったデザインにする場合は以下のページで詳しいやり方を紹介していますよ。

JCB・MasterCardブランドはエクスペディアの割引にも使える

これは、楽天カードに限らない話なのですが、JCB・MasterCardブランドのカードを持っていれば、エクスペディアで海外ホテルに予約する時に8%OFFにできる特典があります。

海外出張や旅行する機会があって、エクスペディアを使う場合は、この特典をぜひ活用しましょう。

私はJCBブランドの楽天カードを持っているので、もし海外に行く機会があれば絶対使います!

参考:クレカで8%割引する手順はこちらで
参考:その他エクスペディアで割引する方法はこちら

楽天カードは楽天Edy・ポイントカードと一体型になっている

現在、楽天カードは電子マネーの楽天Edyと一体型になっています。
楽天Edyを使えば、コンビニなどの少額の買い物で小銭を出す手間が省けるので、便利ですよね。

楽天Edyを使うと、200円の利用ごとに1ポイント貯まります。
この場合は還元率が0.5%。

楽天Edyでポイントが貯まる

楽天カードから楽天Edyへのチャージでもポイント付与の対象になっており、この場合は200円ごとに1ポイント貯まりますよ(還元率0.5%)。

楽天Edyチャージだと、普通にカードを使うより還元率が下がってしまうのが残念ですが、楽天Edyの利用と合わせると、0.5%+0.5%で合計1%の楽天スーパーポイントが貯まるので同じことになります。

カード払いだと、読み込みの手間が意外と時間かかるので、楽天Edyで払う方が時間短縮につながりますね。

あと、楽天スーパーポイントが貯まる楽天ポイントカードとも一体型になりました。

楽天カード1枚持っていれば、クレジットカード・楽天Edy・ポイントカードの1枚3役になりますね!

おまけ:他のカードでも楽天Edyにチャージできる

もし、楽天Edyを使う際にもポイント還元率にこだわるのであれば、おサイフケータイを使って、別のクレジットカードから楽天Edyにチャージするのがおすすめです。

リクルートカードから楽天Edyにチャージすると、1.2%の還元率でチャージできるので、楽天Edyで買い物した分と合わせて1.7%の還元率になりますよ!

10,000円買い物したら、170円分はポイントで戻ってくるイメージです。

還元率は落ちますが、他にもエポスカードローソンでお得な「JMBローソンPontaカードVisa」でも、同様に楽天Edyにチャージできます。

参考:他のカードから楽天Edyにクレジットカードチャージするための手順はこちら

楽天カードはApple Payに対応しています

楽天カードは、iPhone7以降やApple Watch2以降を持っている方が使えるApple Payに対応しています。

Apple Payで楽天カードを紐付けておけば、カードを出すことなく支払いを済ませることができるし、もちろん楽天スーパーポイントを貯めることもできますよ。

Apple Payを使うことによるキャンペーンが開催されていることもあるため、その点でも対応している端末を持っているのであれば、使ったほうがお得です。

楽天カードを持っている方だけの特典を3つ紹介します

楽天カードって、ポイントを貯めることだけに特化しているように思えますが、カードを持っていたり、お店で提示することで特典を受けることもできますよ。

主に3つの特典がありますので、1つ1つ紹介していきますね。

楽天カード保有者の3つの特典

1. 楽天銀行の普通預金金利を2倍にできる

同じ楽天系列のネット銀行である「楽天銀行」を利用している方にとってちょっぴりうれしい情報を紹介します。

楽天カードの引き落とし先に楽天銀行を選んでいると、楽天銀行の普通預金金利が通常の0.02%から0.04%になります。

すごく地味ですが、簡単な方法で普通預金金利を2倍にできますよ。
マイナス金利の現状がある中、悪くない金利です。

ただ、楽天カードで金利をアップするよりも楽天証券のマネーブリッジを使う方が5倍の金利である0.1%になるんですけどね・・・。

2. 街の加盟店で使うとポイントがより貯まりやすい

ごく一部ですが、街のレストランやお店などが楽天カードの加盟店になっています。
そこで楽天カードで決済した場合に、いつもよりポイント還元率が高くなりますよ。

レストランなどの飲食店だと2倍(+1%)、それ以外のお店だと最大で3倍(+2%)になります。

楽天カード加入店であれば、他のカードを使って決済するよりも楽天カードの方がお得です!

楽天カード加盟店での決済でポイントアップ

この恩恵が大きいのは、アリさんマークの引越社などの引っ越しサービスで使うこと。

ポイント3倍になると、1,000円ぐらいは変わってきそうなので、こういう場合は楽天カードが活躍しそうです。

お店ごとのポイント倍数は、以下のページで詳しく紹介しています。

3. 楽天カフェのコーヒー・紅茶が半額に!

東京にある楽天カフェでは、楽天カードで支払うことでコーヒーと紅茶を半額にできます。
これは楽天カードを持っている方だけの特典です!

無料で持てる楽天カードで半額のサービスが受けられるってのは、なかなかすごいことだと思います。

東京の渋谷や二子玉川に行く機会がある方は、楽天カフェでお茶を安く楽しむのもいいですよね。
楽天カードで半額にできるのはうれしい!

楽天カフェの入り口

楽天カードを海外で使うときについて

楽天カードはクレジットカードなので、海外でも普通に使えます。

海外利用時の手数料

海外で使うときに気になるのが手数料ですよね。
カードブランドごとの手数料は以下の通りです。

  • JCB:1.60%
  • VISA:1.63%
  • Master:1.63%

現金の両替手数料が高くなってしまうのなら、クレジットカード払いしたほうがお得なケースもありますよ。

海外キャッシングについて

海外にあるATMでキャッシングすることもできます。

その代わり、利息がかかってきますので、早めの返済が大切ですよ。

ネットから返済手続きができず、電話で返済連絡しないといけないので、海外キャッシングするならすぐにネット返済できるセディナカードが一番おすすめです。

わざわざカードを別に持つのが面倒なら楽天カードで海外キャッシングしても当然大丈夫です!

参考:セディナカードを使った場合の返済の流れ

ハワイでは楽天カード専用ラウンジが使えます

ハワイに旅行することがあるのであれば、楽天カードがよりお得に感じる機会が増えますよ!

ハワイに楽天カード専用ラウンジがあり、日本語のサポートを受けられるようになっています。
旅行の合間に利用して、より充実した時間にできるのではないでしょうか。

節約家がおすすめする楽天カードの活用法

楽天カードを手に入れたけど、よりお得に活用するにはどうすればいいかと思うかもしれませんね。

ここからは、私がどのように楽天カードを使うとよりお得になるかを提案していきます。

楽天証券で投資信託を積み立てるのに使う

2018年10月27日からは、証券会社の楽天証券で投資信託を積み立てるときに楽天カードを使えば、楽天スーパーポイントが貯まるようになりました。

月50,000円分までの利用に対してしかポイントが貯まらないですが、それでもフル活用したら月に500ポイントも貯まりますよ。

ポイント還元率が1%に対して、信託報酬って安いところだと0.1〜0.2%になるため、そこだけ考えてもすごくお得です。

資産運用になるのにポイントまで貯まるのはお得でしかありません!
錬金術のような使い方になるため、必ず使ったほうがいいですよ。

楽天証券では楽天カードを使った投資信託の積立については以下のページが詳しいです。

1. 公共料金の支払いに使う

楽天カードは、公共料金の支払いにも使えます。
ポイント還元率が1%と高いので、電気ガス水道といった公共料金の支払いで楽天カードを使えば、毎月どんどん楽天スーパーポイントが貯まりますよね。

月に10,000円公共料金を支払っているのであれば、毎月100ポイント、1年にすると1,200ポイントにもなり、1,200円相当の買い物で使えますよ。

毎月必ず支払うものになるため、それなら楽天カードでの支払いにしておくほうがおすすめです。

2. 楽天ふるさと納税で使う

楽天カードのポイント還元率の高さを活かすのであれば、楽天ふるさと納税で楽天カードを使うのもおすすめです!

お買い物マラソン楽天スーパーセールのときは1つの自治体に納付すると、1ショップの買い物になるため、買回りでのポイントも貯めやすく、クレジットカード払いでのポイントも多く貯まるため、メリットしかありません。

私もよく楽天ふるさと納税を使っていて、毎年のふるさと納税の限度額まで使うのに利用していますよ。

楽天ふるさと納税だと、他のふるさと納税サービスよりも明らかにポイントが貯まりやすいのが大きなメリットです!

3. 楽天Edyを使っている

あとの使い方としては、楽天Edyですね。

電子マネーって、現金ばかり使ってきた私にとっては抵抗が大きかったのですが、一度使い始めてみると、その便利さに手放せなくなります!

楽天Edyにすることで、支払いの手間も減るし、ポイントも貯まるので一石二鳥です。

楽天カードの新規入会&利用キャンペーンは常に5,000ポイント以上もらえる

楽天カードでは常に新規入会&利用キャンペーンが行われています。
条件を満たせば、楽天スーパーポイントが大量にもらえますよ。

いつも期間限定のキャンペーンとかいいながら、年中キャンペーンをしていますけどね・・・。

私が見た記憶の限りでは最低でも5,000ポイント以上はもらえる感じです。

このようなポイントで誘うやり方も楽天らしさの1つですね。
もちろん、もらったポイントは楽天市場での買い物で使えますので、その分お得になるのは間違いありません。

ポイントで買い物すれば現金が出て行くことがなくなりますからね。

ポイントを満額受け取るにはいろいろと条件がありますので、条件を満たすならば、しっかりと楽天カードのページを読み込むようにしましょう。

数ヶ月間、ずっと楽天カードのキャンペーン情報をチェックしていましたが、土日祝日の方が入会時にもらえる楽天スーパーポイントが多い傾向がありました。

参考:現在の楽天カードキャンペーンはこちらで確認できます

ちなみに楽天カードの新規入会&利用キャンペーンは、7,000ポイントや8,000ポイントもらえる時期がお得ですよ。

また、楽天カードを紹介することでも楽天スーパーポイントがもらえるキャンペーンがあります。

気をつけておきたい楽天カードのデメリットと注意点

楽天カードって、これまで説明してきたように、いろいろと活用法があって、うまく使いこなせれば、自分にとってのメリットが大きいカードなんですよね。

ですが、メリットとデメリットは表裏一体なもの。

楽天カードをより満足して使うためには、楽天カードの良くないところも知っておくといいですよね!

私自身が良くないな〜と思っているところをこれから紹介していきますので、参考にしていただければ幸いです。

1. 入会すると大量にメールが届きます。対策方法は?

楽天市場は、必要としてないのにも関わらず大量にメールを送ってきますよね。

これに迷惑しているのではないでしょうか?
まさに私もその1人です。

楽天カードも例に漏れず、入会すると楽天カード関係のメールが大量に届くようになります。

このメールの処理が面倒であれば、普段は使わないメールアドレスを作ってそこに入れておくのも1つの手です。

私はGmailでフィルタリングして、別フォルダに楽天関係のメールを流し込むようにしています。

具体的には、メールアドレスの一部に「rakuten.co.jp」が入っていたら、別のフォルダに移動する感じですね。

これをしておけば、自分から見ようとしない限り普段は目に入ることはありません。

ただし、買い物した時の注文メールとかもここに入ってしまうので、時々はチェックしておきましょう。

楽天のメールを処理する方法

2. ETCカードは年会費がかかるけど、条件付きで無料に!

楽天カードって、付帯でETCカードをつけれるのですが、ETCカードの年会費が540円かかってしまうんですよね。

もちろん、100円ごとに1ポイント貯まるのはそのままなんですが、年会費がもったいなく感じてしまいます。

ただ、以下の楽天PointClub会員ランク条件を満たせば、ETCカードの年会費を無料にできますよ!

初年度はETCカード申込時点2年目以降はETCカードの年会費請求月に、ダイヤモンド会員もしくはプラチナ会員であれば、ETCカードの年会費が無料になりますよ!

年会費請求月は入会月の翌月のことです。

ちなみに、楽天ゴールドカード楽天プレミアムカード楽天ブラックカードを持っていれば、無条件でETCカードの年会費は無料になります。

3. 海外旅行傷害保険は利用付帯なので注意!他のカードで代用しよう

楽天カードの海外旅行傷害保険は、自動付帯ではなく利用付帯になっています。

日本を出国する前に、電車や飛行機の料金を楽天カードで支払わないと保険が適用されません。

利用付帯だと、本当に保険が適用されているのかわかりづらい面がありますので、保険を目的にするなら、楽天カードを当てにせず、他のカードを持つのがおすすめです。

エポスカードレックスカードライトなら海外旅行傷害保険が自動付帯ですよ!

ちなみに、上位カードにあたる楽天プレミアムカードであれば海外旅行傷害保険が自動付帯です。

参考:海外旅行保険の体験談はこちら
参考:自動付帯・利用付帯の違いを説明した記事はこちら

4. 家族カードは年会費無料ですが、個別に作るのがおすすめな理由

楽天カードは、家族カードを持つこともできます。
でも、家族カードを作るのはおすすめしません。

なぜなら、先ほども説明したように、楽天カードでは常に新規入会&利用キャンペーンが充実しているからです!

家族カードだと、数千ポイントものキャンペーンを逃してしまうことになるので、それぞれ個別にカードを作るようにしましょう。

楽天カードは常にキャンペーンが充実しているので個別に作るのがおすすめ

5. そもそも楽天市場で買い物しないなら楽天カードが不要

これを言ってしまうと元も子もないのですが・・・

そもそも楽天市場で買い物しなかったり、楽天スーパーポイントを使うことがないのであれば、いくら便利でも楽天カードを持つ理由はありません。

楽天カード以外で、カードを検討されているのであれば、収入ゼロから生き延びた私がおすすめするカードの一覧を以下のページで紹介しています。

【利用時の注意点】リボ払いは使わないように!

楽天カードに限った話ではないですが、リボ払い(分割払い)は使わないようにしましょう。

1回1回の支払いは減るかもしれませんが、支払利息がハンパない金額になって、トータルで見ると大損になります。

通常のポイント還元率1%なんてあっという間に吹き飛んでしまいますので、絶対リボ払いはダメですよ!

常に一括払いにするのが基本中の基本です。

例え給料よりも多い請求が来たとしても、リボ払いにはしない方がトータルでの支払額は絶対に少なくなりますよ。

その時はしんどくても、長い目で見たら絶対にお得なので、リボ払いはやめておきましょう。

どうしても支払いが厳しいのであれば、手数料のかからない2回払いを使うのがおすすめです。
リボ払いは何があっても選ばないようにしてください。

2回払いやボーナス払いは手数料無料

リボ払いは全然おすすめできませんが、2回払いやボーナス1回払いであれば手数料を無料にできます。

これも楽天カードの隠れたメリットで、ちょっと支払いが苦しいときはこの方法で手数料を払わずにお金のない状況を回避できますよ。

知っているかどうかだけですので、もしちょっと苦しいときがあれば試してみてください。

【寄稿】海外キャッシング利用時の注意点

ここの見出し部分だけは、海外生活している前原さんに寄稿していただいてます。
それではどうぞ!

海外でキャッシングを利用しようと思っているは要注意です。

なぜなら楽天カード・楽天プレミアムカードの海外キャッシングの返済方法は自動的にリボ払いになっており、しかも初期の返済金額は8,000円に設定されてるからです。

たとえば40,000円分楽天カードで海外キャッシングした場合、返済するときは1ヶ月8,000円ずつしかできない仕組みになっているんですね。

リボ払いは年率18%という大きな利息がかかるため、仮に40,000円を借りて初期の8,000円のまま返済しようとすると、5ヶ月間かかります。

しかもその間に年率18%の利息がかかるため、全部返済するまでには6ヶ月間かかるんです。

40,000円 (海外キャッシングした金額)×1.09 (6ヶ月分の利息)=43,600円 (合計の金額)

ぼくはこの仕組みをオーストラリアで楽天カードを使ってキャッシングしたとき、初めて知りました。
メールでのキャッシングの通知もこなかったので、1ヶ月後にやけに少ない海外請求額を疑問に思って調べてみたら発覚したんです。

その時は楽天カードでリボ払いになった海外キャッシングを一括返済する方法を知らなかったので、6ヶ月もかかって返済してしまいました。

しかしすぐに返済する方法もあるので、もし楽天カードで海外キャッシングしてしまった場合、すぐに修正してみてください。

楽天カードの自動リボ払いを一括返済する方法

楽天カードの海外キャッシングの自動リボ払いをすぐに返済する方法は2つあります。

一つ目は海外キャッシングのリボ払い金額を初期設定の8,000円から500,000円にして、事実上の一括払いにすることです。

やり方は楽天e-NAVIのトップ画面にログインして、途中までスクロールしてください。

楽天カードの海外キャッシング返済

そこからリボ払支払いコースの変更を選びましょう。

そして海外キャッシングの返済最低金額を500,000円など大きな金額に変更すれば、翌月から500,000円以内は一括で支払うので、事実上の一括払いにすることが可能です。

もう一つの手っ取り早い方法は楽天のコールセンターに電話することでしょう。

楽天カードの海外キャッシング返済

0570-66-6910 (有料)
に電話をかけてください。自動音声で楽天カード番号と生年月日を入力したら、担当者につながるのでリボ払いを返済したい旨を伝えてください。

その際に、以下の項目をあらかじめ確認しておくと、スムーズです。

  • 振り込み予定日
  • 自分のリボ払いの金額の確認
  • 振り込み先の楽天口座の詳細

電話は有料なので楽天e-NAVIでリボ払いの支払い金額を500,000円まで上げておく方法のほうがおすすめですよ。

* 寄稿部分ここまで *

楽天カードは限度額も高めだと思う

楽天カードの隠れたメリットの1つに、カードの利用限度額がそこそこ高いというのがあります。

私が楽天カードを使っていたときも限度額が100万円に設定されていて、年会費無料のカードなのに限度額が高いと思っていました。

もちろんそんなに使っていたわけではありませんが、いざという出費に備えて限度額が高いのは安心感がありますよ。

ただ、限度額が高いからといって、キャッシングやローンなどで使わないように気をつけてくださいね。これは長い目で見ると損になります。

楽天カードの支払日・引き落とし日について

楽天カードを使うとなると、いつからいつまでの利用が1ヶ月の利用分で引き落としがいつになるのかも気になるかと思います。

当月1日から当月末日までの利用分が対象で、月末が締め日です。
楽天市場での利用分は前月26〜当月25日までが対象ですよ。

支払日は翌月の27日ですね。

楽天カードの審査について

これまでに紹介した内容を踏まえて、もし楽天カードを使ってみたいとなった場合は、申し込んだときに審査に通るかどうかが気になるところですよね。

審査に確実に通るような方法はさすがにありませんが、通りやすくするためにできることはあります。

ちゃんと支払いをし続けることが基本的には信用を得るための方法です。

もし楽天カードの審査について気になるのであれば、以下のページも合わせてチェックしてみてくださいね。

さいごに:使いこなせれば強力なカード

ここまで楽天カードのメリットやデメリットについてお伝えしてきました。

楽天ならではのデメリットはどうしてもあります。
でも、それを解決した上で使いこなせれば、かなり使い勝手がよく、さらにポイントの貯まりやすい強力なカードになりますよ!

さいごに、楽天カードの特徴をまとめましたので、おさらいしていただければと思います。

まずはメリットから。

  • 年会費がずっと無料
  • ポイント還元率が1%
  • 楽天市場でポイントが最低3倍貯まる
  • 楽天Edy・ポイントカードと一体型で便利に使える
  • 店舗で使ってもお得な場合がある
  • 券面デザインが複数あって選べる
  • 新規入会&利用キャンペーンで最大5,000ポイント以上もらえる

デメリットもまとめました。

  • ETCカードは年会費がかかる
  • 海外旅行傷害保険は利用付帯
  • 楽天からのメールが増える・・・

私自身、楽天カードを作る最大のメリットは、楽天市場でお得な買い物をすることではなく、楽天証券の投資信託を購入したときにポイントが貯まることだと思っています。

その上で、楽天市場をよく使う方であれば、より便利なカードになりますよ!
楽天の会員だと入力の手間も省けるので、手続きが楽になりますね。

参考:楽天カードの詳細ページ・カード発行はこちらから

楽天カードの申し込み方法がよく分からない方に向けて解説ページも用意しています。

申し込み時に気をつけたい注意点も。
あと、カード到着後の手続きのやり方もまとめました。

参考:スマホで楽天カード申込するやり方を画像付きで説明したのがこちら
参考:楽天カード到着後にやることのまとめ
参考:楽天カードを使っている20代女性の使い方は?

現在実施中のキャンペーン

楽天カード

7,000円分の楽天スーパーポイントをプレゼント

  • 新規入会特典:2,000ポイント
  • 楽天カード利用特典:5,000ポイント(カード利用期間は2018/10/31まで。2018/11/30までにカード利用情報の到着が必須)

参考:いつがお得が一目瞭然!楽天カードの開催中キャンペーンと過去のキャンペーン一覧

さらに、お買いものパンダデザインを選択すると抽選で500名にお買いものパンダデザインモバイルバッテリーをプレゼント

さらに、家族カードに同時入会で1,000ポイントプレゼント

さらに、自動リボにご登録でもれなく最大2,000ポイントプレゼント

さらに、Edy機能付帯を選択すると楽天Edy500円分プレゼント

キャンペーン終了日時:2018-09-25 10:00:00

おまけ:楽天カードを退会(解約)する方法

もう楽天カードを使うこともないので、退会したい・・・。
そんな場合は、楽天カード株式会社コンタクトセンターへ連絡してください。

やり方は楽天カードのヘルプページにも書かれています。

私自身、VISAブランドの楽天カードを一度解約して、JCBブランドに乗り換えした時にコンタクトセンターに電話しました。

もし、解約する場合は、全額支払ってからでないといけないので、その点はご注意ください。

あと、2回目以降の入会では、豪華な新規入会&利用キャンペーンが適用されません。

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この記事を書いた人

松本 博樹

このサイト「ノマド的節約術」の運営者。収入ゼロから始まった節約生活の日々で身に付けたお金の知識を紹介しています。 詳細プロフィールは別ページにあります。お金に対する考え方・ポリシーはこちら。

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