利用歴17年！楽天銀行のメリット・デメリット・ポイントの貯め方とおすすめのお得な使い方やキャンペーン活用術を徹底解説

こんにちは！
楽天銀行を2004年から使い続けている、ノマド的節約術の松本です。

私が初めてネット銀行を使い始めたのは楽天銀行(旧：イーバンク銀行)でした。
初めてネット銀行を使い始めてからもう10年以上が経ちます。

私が口座を作ったのは2004年。
楽天銀行を15年以上使い続けているのもなかなかですね^^;

途中、銀行名からイーバンク銀行から楽天銀行になり、サービス内容が変わりました。

イーバンク銀行の頃と比べるとメリットが減ってしまっているのも事実ですが、楽天銀行になった今でもメリットが多く十分に役立つ銀行です。私自身、いろいろな恩恵を受けていますよ。

このページでは、15年以上使い続けてきた私だからこそ分かる楽天銀行の特徴やお得な使い方について、詳しく紹介していきますね！

もしすぐに楽天銀行の口座を作りたいのであれば、楽天証券と一緒に作るのがおすすめです。その理由も読み進めていけばわかりますよ。

参考：楽天銀行と楽天証券の口座を同時に作るにはこちらから

このページでは、楽天銀行について説明していきますが、他の銀行とも比較したいなら、以下のページもおすすめです！

楽天銀行を使う上での要点まとめ

このページでは、楽天銀行をお得に使えるようにいろいろと細かく紹介していきますが、その分どうしても長くなってしまいます。

まずは、楽天銀行の特徴がざっくりわかるように、要点だけをまとめておきました。
時間がなくても参考になるかと思います。

他にもいろいろとあるんですが、普通に銀行利用する上でメリットがあるのはこんな感じです。

楽天銀行を使うことで、現金や楽天ポイントが増えやすくなっているのが大きな特徴。
コツコツと貯金を増やしたいと思っている私のような人にはピッタリではないでしょうか。

私の楽天銀行活用術

私は、メインの銀行に楽天銀行を使っています。
昔のイーバンク銀行時代からの流れでそのまま楽天銀行を使っている感じですね。

イーバンク銀行時代の名残で楽天銀行になかなか馴染めなかったのですが、今はすっかり慣れました！

楽天銀行になった頃は、正直イマイチだな…って思っていたんですが、今はかなりいい感じのネット銀行だと思っています。

給与振込で他行宛振込手数料が3回無料になるのを活かして、会社員だった頃は家賃振込やヤフオクで買い物したときの振込に使っていました。

もちろんATMもときどき利用していますが、ATM手数料は1円たりとも払ったことはありません。
2004年から使っていますが、未だに1回もATM手数料を使っていませんよ！

最近では、あとで詳しく説明するマネーブリッジで普通預金の金利が高くなっている恩恵で、たくさんの利息をもらえましたね。

普段使っていて、特に不便を感じることもないですし、メインの銀行が楽天銀行で良かったな、って思えます。

ということで、ここからは楽天銀行のお得な使い方を詳しく説明していきますね。

まずは「ハッピープログラム」を利用しよう

楽天銀行を使うなら、真っ先に利用して欲しいのが「ハッピープログラム」です。
ハッピープログラムとは、楽天銀行を使っている人向けの優遇サービスのこと。

楽天会員の情報と楽天銀行の口座情報を連携させる「楽天会員リンク登録」の手続きを行うだけで、ハッピープログラムが使えるようになりますよ。

これを口座開設後に1回やるだけで、楽天銀行をよりお得に使えるようになるので、忘れずに手続きしてくださいね！

このあとで、ハッピープログラムを使っていることを前提に、楽天銀行のいろいろなサービスについて説明していきます。

振込・入金・ATM利用などで楽天ポイントが貯まる

2016年以降、今までよりさらにお得に楽天銀行のハッピープログラムが使えるようになりました。

楽天銀行のサービスを使うことで、楽天ポイントが貯まるというものです。

対象のサービスは様々で、普通に使っているだけで対象になるのが増えていきますよ。

会員ステージによって貯まるポイントは以下の通りです。

宝くじのロトやナンバーズは、会員ステージに関係なく1ポイント貯まります。

1件あたりはそれほど大きくないかもしれませんが、積み重ねると結構なポイントになるんですよね。

▼実際に私がもらったポイントの証拠はこちら。

▼その後、2020年に確認したら毎月もらえるポイントが増えてましたね。楽天銀行・楽天証券をフル活用しているからです！

これもハッピープログラムに参加しているだけで、毎月対象になってきます。
今まであまり詳しくポイントを確認してなかったんですが、いざ振り返ってみると、結構ポイントが貯まっていました。

楽天銀行の取引だけで年間500円分ぐらいはポイントが貯まっているでしょうか。
もちろん、取引自体にお金はかけていませんので、実質的にはタダでもらっているようなものです。

ちなみに、ハッピープログラムの条件を満たしたことでもらえる楽天ポイントは、毎月2日に付与されますよ。

VIPに簡単になる方法

楽天銀行のハッピープログラムでより多くのポイントを貯めるのであれば、会員ステージのランクを上げることをおすすめします。

一番上のランクはスーパーVIPですね。
ただ、スーパーVIPにならなくても、VIPまでいけば、楽天銀行の取引ごとに貯まるポイントはスーパーVIPと同じですよ。

VIPになるためには、毎月25日時点で100万円以上の残高があるか、前月26日〜当月25日までの取引件数が20件以上であることが条件です。

どちらかを達成すればいいので、取引件数20件が達成しやすいですよ。

クレジットカードの口座振替や、他の銀行から振り込んでもらうなど、それらを複数件達成することで取引件数が20件に近づきます。

また、楽天証券からつみたてNISAを毎日積立するように設定すると、月に3回は必ずハッピープログラムの条件を満たせます。

楽天証券の残高がゼロで、楽天銀行に残高があれば、自動入金されるようになっているので、それがハッピープログラムの対象なんですよね。

ハッピープログラムで確実にポイントを貯める具体的なやり方は以下のページで。

コンビニATM・ゆうちょ銀行ATMなどが使えて、ATM手数料も無料にできる

楽天銀行にお金を預けていたら、いずれはお金を下ろして使うときがありますよね。
そのときにどうやってお金を下ろせばいいのかと、不安になるのではないでしょうか。

でも大丈夫です！
楽天銀行は、全国にあるいろいろなATMからお金を下ろせますよ。

使えるATMを一覧にしてみました。

これだけあると、店舗がある銀行よりも使い勝手がいいと思います。
セブン銀行ATMとゆうちょ銀行ATMに対応していることで、ほとんどどこでもお金を下ろせる感じですね。

また、これらのATMを使うときに気になるのがATM手数料です。

ハッピープログラムの会員ステージごとにATM手数料の無料回数が変わります。

それなりに楽天銀行を使っていれば、ずっとATM手数料は無料にできると思います。

私は常にVIPかスーパーVIPになっているので、楽天銀行を15年使っていますが1回もATM手数料を払ったことがありません。

ちなみに、ATMへの入金だけでも無料回数を1回消化してしまいます…。
この点はデメリットになってしまいますね。

ただ、ATMで入金する場合は、1回30,000円以上の場合は手数料が無料です。

あと、口座開設後6ヶ月目までは、無条件で最低月5回ATM手数料が無料になります。

おすすめはしませんが、小銭の入金もできる

楽天銀行にATMから入金するときに、小銭を入金することもできます。

みずほ銀行ATMから入金できますが、1,000円単位での入金になるし、ハッピープログラムのATM手数料無料回数を消化してしまうので、そこまでおすすめはできません。

100円玉貯金や500円玉貯金をしていて、まとめて入金するときに使うならいいかなと思いますよ。

他行宛振込手数料を無料にしやすいのもメリットの1つ

銀行を使っていたら、家賃の支払いやヤフオク代金の支払いなどで他の銀行に対して振込手続きすることもありますよね。

そのときに気になるのは、振込手数料がいくらかかるかだと思います。

振込手数料って支払うのがもったいなく感じませんか？
私は振込手数料を1円も払いたくないと思っています。

楽天銀行の場合は、ハッピープログラムを使っていて、アドバンスト会員以上であれば、他行宛振込手数料を無料にできます。

以前に会社員だったときは、この仕組みを利用してアパートの家賃を振込していました。

地味な節約術かもしれませんが、毎回振込手数料が0円だったのはかなり大きかったです。

会員ステージごとの振込手数料無料回数は以下の通り。

また、会員ステージに関わらず、楽天銀行で給与や年金の受け取りがあった場合は、翌月の他行宛振込手数料が3回まで無料になりますよ。

ただし、ハッピープログラムでの他行宛振込手数料が無料になる回数とは重複しませんので、最大で月3回無料が限界です。

▼以下の図は、実際に楽天銀行から振込して、振込手数料が0円だった証拠ですね。

おまけのようなサービスで、振込手数料を楽天ポイントで払えるのもあるのですが、そもそも振込手数料にポイントを使ってしまうのがもったいないので、このサービスは使わないようにしましょう。

あと、当然ながら楽天銀行同士での振込の場合は、振込手数料が一切かかりませんよ！
もちろん無料です。

他の銀行では、振込入金があることでポイントがもらえることもあるので、うまく活用すれば錬金術のようなこともできちゃいます。(例：新生銀行)

もし、ゆうちょ銀行の口座も持っていて、楽天銀行に送金することがあるのなら、設定をしておけばゆうちょ銀行から楽天銀行の振込手数料は無料になりますよ。

ゆうちょ銀行から振り込んでいたのなら、この仕組みを使って一旦楽天銀行に移してから振込したほうが手数料節約になりますね。

楽天証券と連携したマネーブリッジが最強すぎる！普通預金金利が0.10%に

楽天銀行の普通預金金利は0.02%です。
マイナス金利時代の今、この時点でも普通の銀行よりもお得なんですよね。

でも、証券会社の楽天証券と組み合わせることで普通預金金利を5倍の0.10%まで引き上げることができます。

マネーブリッジという仕組みを使用して、楽天銀行と楽天証券を連携させるだけで、楽天銀行の普通預金金利が0.10%になるのがとってもお得ですよ！

簡単にできる手続きなので、楽天銀行を利用するのであれば、楽天証券も同時に口座開設しまって、マネーブリッジの設定を絶対にやっておきましょう。

ちなみに、楽天証券の口座を作ったからといって、必ずしも株やFXの取引をしないといけないわけではありません。

私も楽天証券の口座を持っていますが、最初はまったく使っていませんでした。

楽天銀行に預ける金額が大きくなるのであれば、楽天証券も合わせて口座開設しておくのは必須です！

マネーブリッジにすると、楽天銀行に入金される利息の金額が目に見えて変わってきます。

預けてる金額が大きくなればなるほど、利息も無視できなくなりますね。

▼過去は利息だけで3,335円もいただけました！
これ、マネーブリッジにしてなかったら5分の1ですからね。

▼2018年3月も利息をたくさんいただけましたよ！

▼2019年3月には、5,522円も利息がもらえました！

これを見て楽天銀行の口座を使ってみようと一瞬でもよぎったのであれば、楽天証券から口座開設することで楽天銀行も同時に作れますし、入力の手間も省けますよ^^

ちなみに、楽天証券の口座を作って、マネーブリッジに登録することで、もれなく1,000円プレゼントのキャンペーンもあります。

これがあるので、どうせ楽天銀行の口座を作る場合は、楽天証券から同時に作るのがおすすめです。

楽天カードの引き落とし先に指定で金利2倍！でも、楽天証券の方がおすすめ

とはいえ、楽天証券の口座開設は面倒だと思います。
それでも普通預金金利は高いに越したことはありません。

クレジットカードの楽天カードを持っていて、楽天カードの引き落とし先を楽天銀行にしていると、楽天銀行の普通預金金利が0.04%になります。

これが適用されるのは、引き落とした翌月だけですが、ずっと引き落とし先にしてれば、0.04%のままです。

ちなみに、楽天証券のマネーブリッジも使っている場合は、金利が高いマネーブリッジの金利が適用されます。

楽天カードをよりお得に使う方法は以下のページで説明しています。
うまく使えば、ポイントがどんどん増やせますよ！

私も楽天カードはよく使っています。

楽天カードの口座引落に使うとSPUでのポイント還元率が1%上がる

また、楽天カードの引き落とし口座に楽天銀行を使っていると、もう1つお得になることがあります。

楽天市場で買い物したときに楽天ポイントの還元率がさらに1%上がりますよ。

SPUというサービスで楽天銀行が追加になったんですよね。

楽天市場で楽天カードを使って買い物するだけで3%のポイントが付与されますが、楽天銀行を引き落とし先にしておけば、毎月少なくとも楽天市場で4%のポイントがもらえるようになります。

楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードだと6%ですね！

これも楽天銀行の大きなメリットの1つです。

また、楽天カードの引き落とし先を楽天銀行にしておくことで、先ほど紹介したハッピープログラムでもらえるポイントが会員ステージによって3〜9ポイントになります。

これで1年だと36〜108ポイントが自動的に貯まりますね！
私はこの仕組みのおかげで、毎年108ポイント自動的にもらえています。

楽天銀行の定期預金をお得に使う方法

楽天銀行では、定期預金のサービスも提供しています。
もし、楽天銀行で定期預金を使おうと思っているのであれば、どれでもおすすめというわけではありませんので、その点理解しておきましょう。

さっきも紹介したように、マネーブリッジによって普通預金金利が高くなることで、実は定期預金よりもお得な状態になっています。

それも踏まえた上で、楽天銀行の定期預金について見ていきましょう！

1週間・2週間の円定期預金もありますがコロコロ金利が変わる

楽天銀行では、1週間定期預金と2週間定期預金のサービスがあります。
それぞれ7日・14日で満期が来る、超短期の定期預金ですね。

満期が短いこともあって、楽天銀行の1週間・2週間定期預金はよく金利が変更になっています。

もし、これらの定期預金を使う場合は、マネーブリッジの金利よりも高くなっているときだけにしましょう。
そうすれば、確実にお得ですからね！

高金利になった時だけ預けるようにして、金利が低い時は普通預金で置いておくのがいい使い方です。

定期預金の申し込み手順は以下のページで。

ちなみに、他にも1週間・2週間の定期預金がある銀行もありますよ。
合わせて見ておくと比較ができます。

ボーナス時期にキャンペーンで金利が高くなることも

楽天銀行では、会社員がボーナスをもらえる時期になると、キャンペーンで金利が高くなることが多いです。

このときはさすがにマネーブリッジの金利よりも高くなっていますので、もししばらく動かさないお金があるのなら、キャンペーンに乗っかって定期預金にするのもいいかと思いますよ。

こういったキャンペーンを積極的に活用していくことで、資産を増やしていくことができます。
できそうなところから試してみましょう！

特に、1週間・2週間は毎週のように変わるので、お得な時期があれば、その時期だけ定期預金にするなどして使い倒してくださいね！

参考：夏のボーナス定期預金金利一覧
参考：冬のボーナス定期預金金利一覧

楽天銀行の外貨預金はおすすめしません

普通預金や定期預金のことも説明しましたので、外貨預金にもふれておきますね。
楽天銀行に限らずですが、基本的に外貨預金はおすすめできません。

金利が日本円と比較したら全然違うので、ついつい預けてしまおうと思うのではないでしょうか？

でも、外貨預金の売買だけでもスプレッドと呼ばれる手数料が高いので、損してしまう確率が高いと思います。

外貨預金だと、預金保険の対象外にもなりますし、おすすめできません。

ちなみに、楽天銀行だと外貨預金でも1週間や2週間の定期預金があります。

どうしても外貨預金をコツコツやっていきたいのなら、1週間や2週間の定期預金をうまく活用していきましょう。

株式配当金の振込先を楽天銀行に指定するとお得に

もし、株取引をしていて、株を長期保有しているのであれば、楽天銀行がお得ですよ！個人的にかなりおすすめ。

配当金の受け取りを楽天銀行にしておくと、もらった月の翌月に1件あたり10円もらえるキャンペーンがあります。

毎月キャンペーンに応募しないといけないデメリットはありますが、確実にお金を増やす方法になりますよ。

株をたくさんもっていればいるほど、こうやって毎月コツコツとお金をもらえる機会が増えます。

▼私も、以下のようにコツコツ毎月もらっていますよ。

▼14件の配当金入金があった月は140円もらえました！
これは大きいですよね。

マネーブリッジの件もありますし、証券会社は楽天証券を使うのがおすすめです。

もちろん、楽天証券以外の証券会社にしていたとしても、配当金の振込先を楽天銀行にしておけば、このように1件10円を積み重ねられます。

私は1株から手数料無料で株を買えるSBIネオモバイル証券を使って、あらゆる株を買い、配当金を楽天銀行に入るようにしました！

ちょっとした裏ワザみたいな感じですが、楽天銀行の配当金キャンペーンを最大限活かすなら、試してみるのもありかと思います。

キャンペーンでお金がもらえることもある

楽天銀行の口座を持つとわかるのですが、楽天銀行では常に何らかのキャンペーンを行っています。

全部が全部いいキャンペーンという訳ではなくて、どうでもいいのが大半ですが、ごく一部に使えるキャンペーンが混じっています。

キャンペーンの一覧は以下のような感じです。

この中で使えるのはそれほど多くありません。
使えるのは以下の3つぐらいです。

この中で使えるのが「サービス利用で現金最大3,000円プレゼントプラン！」です。

抽選で現金が当たることがあるんですよね。
とりあえず応募しておけば時々当たって現金が振り込まれますよ。

私も過去何度か当選したことがあり、1回ごとに100円とか200円とかいただけました。

大事なのはとりあえず応募することです。
応募しておけば、勝手に当たる可能性がありますので…！

コツコツお金を増やしたいなら、これだけのために楽天銀行の口座を持つ価値は十分ありますよ。

ランサーズ(Lancers)の振込手数料を400円節約できる

今は、ランサーズという、仕事をしたい人とお願いしたい人をマッチングするサービスがありますよね。

これを利用して仕事をした分の報酬を振り込んでもらう時に、楽天銀行にしていると振込手数料が最も安いです。

通常、ランサーズから振り込んでもらう時の手数料が500円も掛かりますが、楽天銀行を指定すると100円の振込手数料で済みますよ！

これだけで手取りが400円も増える計算になりますので、ランサーズを使うのであれば、絶対に楽天銀行に振り込んでもらうようにしておきましょう。

今後、ランサーズを利用する人も増えていくことが予想されるので、仕事をした分の報酬を少しでも多く手元に残したいのであれば、楽天銀行はぜひ活用しましょう。

▼以下の図は、ランサーズから1,600円の請求をしたときに楽天銀行へ振り込まれた証拠です。
振込手数料が100円だけ引かれてますね。

ちなみに、ノマド的節約術ではランサーズで結果を出している方にも協力していただいてます。
その方のランサーズ体験談はこちら。

海外旅行キャッシングの返済に楽天銀行からのPay-easyが便利

楽天銀行には、Pay-easy(ペイジー)という機能があり、これが一部の方にとってはすごく役立つ機能になりますよ。

海外旅行でお金を両替するのは、クレジットカードでキャッシングするのがもっとも節約になります。

でも、キャッシングしたら利息が気になりますよね。
楽天銀行には、ペイジーの機能があり、クレジットカードがペイジーでの返済に対応していると楽天銀行からすぐに返済できます。

エポスカードやセディナカード・セディナカードJiyu!da!であれば、海外ATMでキャッシングしてから数日後に返済できますよ。

さらに、アコムACマスターカードだと、キャッシングしたあとすぐの即時返済も可能です！

私も海外キャッシングして12分後には、楽天銀行のペイジーで返済したことがありました。もちろん利息は0円。

ペイジーを使えば、先ほど紹介したハッピープログラムの対象になって、さらに楽天ポイントが1〜3ポイントもらえます。

以下のページは、セディナカードでキャッシングしたお金を返済する流れを説明しています。

海外で銀行を使うなら、他にもいくつかおすすめの銀行があります。

宅配買取サービスの振込先におすすめ

家に不用品がたくさん出て、これらを買い取ってもらいたいなと思ったときに、宅配買取サービスを検討することがあるかと思います。

そのときに、査定結果の金額をどこに振り込んでもらうのかを選ぶことになりますが、それは楽天銀行にしておくのがおすすめです。

その理由はやはりハッピープログラムがあるから。
1回振り込んでもらうごとに1〜3ポイントもらえる対象になるため、地味ではありますが、やっぱり楽天銀行がおすすめですよ！

私も宅配買取サービスを使うたびに、振込先を楽天銀行にしています。

デビットカードのキャッシュカードなら年会費無料で1%ポイント還元

楽天銀行では、キャッシュカードとデビットカードが一体型になったものを選ぶことができます。

年会費無料、還元率1%のデビットカードです。
クレジットカード並みに手厚いので、年会費と還元率だけにこだわるのであれば、デビットカードだけ使うのでもいいぐらい。

デビットカードはJCB・VISAブランドの2種類があります。
どちらの楽天銀行デビットカードを使っても、還元率1%ですよ。

VISAブランドのデビットカードだと、VISAタッチ決済にも対応しているため、支払いの手間が省けますね。

楽天銀行のデビットカードについては、以下のページで詳しくまとめていますので、合わせて読んでみてください。

クレジットカードが苦手なら、楽天銀行のデビットカードが一番ポイントが貯めやすいですね。

楽天銀行プリペイドカードもあります

デビットカードさえ使うのが怖い場合は、JCBブランドの楽天銀行プリペイドカードを使うのも1つの手ですよ。

発行手数料や年会費はもちろん無料で、楽天銀行からチャージしてプリペイドカードを使います。

楽天銀行プリペイドカードの魅力は、チャージした金額に応じて「プレミアムバリュー」という名前の現金が加算されますよ。

加算される金額は以下の通りです。

楽天銀行のメリット・デメリットまとめ

今まで紹介した分やそれ以外の分も含めて、楽天銀行のメリットをまとめました。

やはり、他のネット銀行にないメリットが数多くあります。

数多くのメリットがある楽天銀行ですが、デメリットもあります。
このデメリットも考慮した上で口座開設するかどうか判断していただければと思います。

さいごに：口座開設はネットのみ申込可能

楽天銀行についていろいろとお伝えしてきました。
少しデメリットもありますが、私は今のところ満足して使うことができています。

13年以上使って得したことの方が圧倒的に多いので、楽天銀行を使い続けてて良かったと思っていますよ。

楽天市場で買い物しているのであれば、楽天銀行を使った方がお得です。
楽天ポイントが貯まりやすくなって、楽天での買い物もその分安くできますよ！

800万人以上が使っている楽天銀行。
近所のあの人も実は楽天銀行を使っているかもしれません。

まだ持ってないのであれば、この機会に楽天銀行にデビューしてみませんか？

マネーブリッジの仕組みを使って、普通預金金利を0.1%にできるのは、個人的にもかなり助かっているし、利息を多めにもらえていつもうれしいですよ！

楽天証券から口座開設することで楽天銀行も同時に作れますし、入力の手間も省けます。
個人的には、楽天銀行だけの口座開設をするよりは、楽天証券と同時に口座開設するのがおすすめです！

楽天のアカウントがあれば、さらに口座開設の手間が省けてすぐに作れます。

マネーブリッジにすることで、もれなく現金1,000円がもらえるキャンペーンもあるので、こちらのほうがお得感ありますよ！

楽天銀行を使うなら、楽天証券は必須ともいえるレベルなのでこの機会に両方作っておきましょう。

▼もし気になれば、以下のボタンを押してみましょう！
ここから楽天証券と楽天銀行を同時に口座開設できますよ。

楽天銀行・楽天証券を同時に口座開設する方法は以下のページが詳しいです。

口座開設のやり方が分からない場合は、以下のページだと細かく手順を説明していますよ。

楽天銀行はハッピープログラムを使いこなしてこそ、よりお得に使うためにも以下のページも合わせてどうぞ。

私以外の楽天銀行の使い方が気になる方に向けて、様々な方の意見をまとめてみました。

銀行同士の比較をしてみました

おまけ：他の銀行と比較したい方へ

他のネット銀行のことも知りたい場合は、比較できるようにそれぞれの銀行について詳しく説明しています。

銀行をでよく使うサービスごとに比較できるようにページを用意しました。
手数料はかけず、金利は高い方がいいですよね^^