新生銀行を13年使ってわかったメリット・デメリットと超お得なおすすめの使い方まとめ

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こんにちは!
初めてのネット銀行は新生銀行だった、ノマド的節約術の松本(@peter0906)です。

ATM手数料や振込手数料がもったいないと思っていませんか?
毎回数百円引かれていて、そのたびに心がチクッとしていても、しばらくしたら忘れているのではないでしょうか。

そういった小さな不満をずっと残したままにしていると、チリツモでどんどんムダに支払ってしまう手数料の金額が大きくなってしまいます。

ATM手数料や振込手数料って、払うのが当たり前に思っているかもしれませんが、そんなことはないんですよ!

使う銀行によっては払わなくてもいいんです!

それに気付かせてもらったのが新生銀行でした。
新生銀行を使うようになってから、銀行の手数料を払うことがなくなりましたよ。

このページでは、そんな新生銀行のお得な使い方を、10年以上使っている経験から紹介していきますね。

新生銀行のお得な使い方

【ざっくりまとめ】新生銀行の特徴や要点をまとめました

とはいえ、新生銀行について全部紹介しようとすると、どうしても長くなってしまいます。

時間がなくて読みきれないという場合もあるかと思いますので、まずは新生銀行の特徴・要点だけをまとめました。

  • ATM手数料が何回でも無料
  • 他行宛振込手数料が月1〜10回無料
  • 利用に応じてTポイントが貯まる
  • 2週間定期預金が使える
  • ハッピーバースデー円定期預金の金利が高い
  • 海外のATMでお金を下ろせる
  • 海外プリペイドカード「GAICA」との連携もおすすめ

ざっくりとリストアップしただけでも、新生銀行ならではの特徴が多いと思えますね。
やっぱりATM手数料と振込手数料が無料にできるのがうれしすぎます!

私の新生銀行活用法について

私が新生銀行の存在を知ったのは2004年。
ヤフオクでモノを買うようになって、そのときに銀行振込するようになったのがきっかけでした。

銀行振込しようとすると、商品代金とは別に振込手数料がかかることがわかったんですよね。

2004年当時の私はまだ20〜21歳の学生。
学生の私にそんな大きなお金があるわけもなく、振込手数料を払うのがもったいなく感じていました。

なんとか振込手数料を節約したり無料にできる方法がないのかと思って調べていたときに知ったのが新生銀行です。

どこの銀行に振り込んでも、振込手数料がかからないと知ったときは衝撃的でしたね!
これでムダなお金を払わなくてよくなるって思って、すごくうれしかったのを今でもよく覚えています。

新生銀行の存在を知ったことで、「振込手数料は無料にできるんだ」というのがわかりました。

それ以来、個人間での銀行振込で振込手数料を払ったことは1度もありません。
今でこそ、いろいろな銀行を使っていますが、銀行の手数料を節約する考え方を知ることができたのは新生銀行のおかげですね!

新生銀行の口座を作ってからは、ヤフオクでの買い物で振込手数料がかかることがなくなって、気持ち的に落札しやすくなりました。

新生銀行は、今も大好きな銀行の1つです。

▼新生銀行の口座はここから作れます▼

新生銀行は実店舗があるので、ネット銀行の中でも心理的なハードルが低いかも

新生銀行を使うときはほとんどがネットバンキングです。
そのため、個人的にはネット銀行だと思っています。

でも、新生銀行って店舗がありますよね。
私の住んでいる神戸でも新生銀行の支店があります。

新生銀行 神戸店
↑新生銀行の神戸支店↑

ネットだけだと不安があるという場合でも、実店舗があることで心理的なハードルが下がるのではないでしょうか。

ネットから口座開設することもできますが、店舗からも口座開設できるのが新生銀行の特徴です。

2004年に私が新生銀行の口座開設したときは店舗からでしたが、今の自分なら絶対にキャンペーンがあるネットから口座開設するでしょうね。

最強!ATM手数料無料、ほぼどこのATMでも使える

では、ここから新生銀行の具体的な活用方法について見ていきましょう。

何といっても新生銀行の一番大きなメリットだと思うのが、ATMでの入出金手数料が無料になることです。

新生銀行のATMは当然ながら、コンビニATM(セブン銀行・イーネット・ローソンATM)でも24時間365日無料でお金の出し入れができます。

ゆうちょ銀行のATMでも営業時間内であればお金の出し入れ可能ですよ。

新生銀行の取引に対応しているATMの台数は、2016年の時点で100,000台以上もあるので、ATMがなくて困ることはないでしょう。

おそらく日本で一番ATMが使いやすい銀行です!
どんなメガバンクやゆうちょ銀行よりも使える場所が多く最強ですよ!

どこのATMで使えるのかが気になると思いますので、使えるATMを一覧にしてみました。

  • 新生銀行のATM
  • セブン銀行
  • イーネット
  • ローソンATM
  • ビューアルッテ
  • ゆうちょ銀行
  • 三菱東京UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • 三井住友銀行
  • りそな銀行
  • 埼玉りそな銀行
  • 三井住友信託銀行
  • 三菱UFJ信託銀行
  • みずほ信託銀行
  • あおぞら銀行
  • 商工中金

一部の銀行ATMでお金を下ろした場合、ATMのレシートに手数料が印字されます。
心配になると思いますが、手数料と同じ額を新生銀行からキャッシュバックしてもらえるので、結果的には無料ですよ。

ただ、手数料が一旦引かれるATMを使う時は全額引き出すことができませんので、そこだけ注意してください。めったにないケースだとは思いますが、念のため。

ATM手数料の安さは新生銀行が一番ですが、他の銀行とも比較したい方は以下のページでどうぞ。

他行宛振込手数料が月1〜10回無料になる!

新生銀行のもう1つのうれしいサービスが振込手数料を無料にできることです!
その代わり、ネットバンキング(新生パワーダイレクト)のみ。

こちらも相手も新生銀行だった場合は、回数の制限なく振込手数料を無料にできます。

気になるのは、相手の銀行が新生銀行でない場合ですよね。
その場合でも、最低月1回は他行宛振込手数料が無料にできますよ!

他行宛振込手数料の無料回数は、新生ステップアッププログラムのステージによって変わります。

ステージごとの他行宛振込手数料無料の回数は以下の通り。

新生銀行の他行宛振込手数料回数/月(ステージ別)
ステージ名無料回数
新生スタンダード1回
新生ゴールド5回
新生プラチナ10回

「スタンダード < ゴールド < プラチナ」の順番でいろいろと優遇されるようになっていますよ。

プラチナになれたら一番いいのですが、条件はかなり厳しめ。
月5回他行宛振込手数料が無料になる、ゴールドなら条件を満たせそうな感じがありますよ。

ゴールドになるための条件はいくつかありますけど、比較的満たしやすい条件を紹介しますね。
以下のいずれかの条件を満たせば、ゴールドステージになります。

  • 預入総資産の月間平均残高が200万円以上
  • 円普通預金・2週間満期預金の月間平均残高が100万円以上
  • 新生アプラスゴールドカードの引き落としを新生銀行にして毎月1円以上引き落としがあること
  • 月5,000円以上投資信託の積立があること

リスクなくゴールドステージにいくためには、普通預金やこのあと紹介する2週間満期預金で100万円以上預ければOKですね。

100万円の貯金ができれば新生ゴールドステージになれますよ!

リスクをとってでも手軽にゴールドステージにしたい場合は、月5,000円以上を投資信託積立すればいいですよ。

投資信託は当然ながら値動きがありますし、商品によっては購入手数料がかかります。

そんな中で、購入手数料無料かつ値動きがそれほど大きくないのは「Funds-i 国内債券」ですね。

多少の値動きがあっても気にせず、コツコツと投資信託を積み立てていこうと思っているのであれば、これがもっとも簡単なゴールドステージにする方法です!

もし、投資信託にも興味がある場合は、以下の記事も合わせて読んでいただければと思います。

ここでは詳しくふれませんが、私も投資信託を毎月積み立てながら購入していますよ!
順調に値上がりして資産も増えています♪

参考:新生銀行でATM手数料・振込手数料を無料にするにはこちらから

新生銀行の外観

新生銀行の定期預金は使えるものが多い!

銀行にお金を預けて、そのお金を増やしていこうと思うのであれば、定期預金することを思い浮かべますよね。

となると、新生銀行の定期預金はどうなのかが気になるところだと思います。

新生銀行の定期預金ですが、個人的には「良い」と思えるものが多いですよ。
いくつかある新生銀行の定期預金の中で、おすすめできるものを一覧にしてみました。

  1. 2週間満期預金
  2. スタートアップ円定期預金
  3. ハッピーバースデー円定期預金

ここから1つ1つ詳しく見ていきますね。

ちなみに、新生銀行の定期預金金利は以下の通りです。

2017年11月18日現在

預入期間1,000円以上50万円以上500万円以上1000万円以上
2週間-0.050%0.050%0.050%
1ヶ月0.010%0.010%0.010%0.010%
3ヶ月0.010%0.010%0.010%0.010%
6ヶ月0.010%0.010%0.010%0.010%
1年0.010%0.010%0.020%0.010%
2年0.010%0.010%0.020%0.010%
3年0.010%0.010%0.020%0.010%
4年0.010%0.010%0.020%0.010%
5年0.010%0.010%0.020%0.010%

銀行ごとの定期預金の金利を比較してみる

参考:夏のボーナス定期預金金利一覧
参考:冬のボーナス定期預金金利一覧

1. 2週間満期預金(定期預金)

新生銀行の定期預金の中で一番の目玉になっているのが「2週間満期預金」です。
名前が漢字いっぱいで分かりにくいかもしれませんが、2週間で満期を迎える定期預金になります。

2017年7月現在の金利が税引き前で0.05%

普通預金金利が0.001%ですので、それと比較すると50倍です!
大手銀行の定期預金金利よりも高くなっています。

ただ、他のネット銀行だと普通預金金利でもっと高い金利がありますので、それと比較するとどうしても見劣りしていまいますが・・・。

他にも金利が高いところがあると紹介しましたけど、2週間満期預金に月100万円を預け続けていれば、ゴールドステージになりますので、他行宛振込手数料が5回になるメリットもありますよ。

余計な手数料を払わずに済むメリットのほうがもらえる金利よりも大きくなりやすいと思うので、銀行の使い分けができないのであれば、新生銀行の2週間満期預金を使いましょう!

以下のページで、2週間満期預金の申し込みと解約のやり方をまとめました。
2週間満期預金に申し込むと、満期が来た時に自動的に再び2週間満期預金に預けてしまう設定なんですよね・・・。

メリットでもありデメリットでもある、自動更新の設定を解消するためのやり方も説明しています。

今は、新生銀行以外にも2週間定期預金ができる銀行も出てきました。
いろいろと比較してみるのもいいかもしれませんね。

新生銀行の2週間満期預金も含めて、より貯金を増やしていきたいと思っている方は、以下のページも必見です!

2. スタートアップ円定期預金

新生銀行で新規口座開設した方向けに「スタートアップ円定期預金」というサービスがあります。

3ヶ月の定期預金の金利が0.50%(税引前)となるのが魅力的!
マイナス金利時代の今、これだけの高金利の定期預金はそうそうありませんよ。

ネットからだと1口30万円以上、店頭からだと1口300万円以上から申込できます。

仮に300万円を定期預金にした場合は、約2,988円の利息がもらえますよ!
定期預金にするだけでこんなに利息がもらえるってうれしくないですか?

3,000円ぐらいあれば、いろんなものが買えますし、食べられますよね^^

もう1度言いますが、これは新規口座開設してから3ヶ月目までの限定商品になるので、ボーナスなどで余裕資金があるのなら、ぜひスタートアップ円定期預金にしておき、利息をしっかりもらいましょう!

3. ハッピーバースデー円定期預金

私のように、10年以上前に口座開設した場合はスタートアップ円定期預金の恩恵を受けることはできません・・・。

そんな方でも、お得な定期預金があります!
それが「ハッピーバースデー円定期預金」です。

名前の通り、年に1度の誕生日の前月の1日から誕生月の末日までに申し込めます。

3ヶ月ものの定期預金が金利0.3〜0.5%(税引前)という高さ。

  • 100万円以上500万円未満:0.3%(税引前)
  • 500万円以上3,000万円まで:0.5%(税引前)

ただ、ハッピーバースデー円定期預金は、新規にお金を入金した上で、さらに店頭限定でしか申込できないのがデメリットです。

これもお金があればあるほど、よりお金を増やすことができるサービスですね!
貯金が余っていて、確実にお金を増やしたいのであれば、ぜひ活用してみましょう。

Tポイントプログラムの活用で毎月数百円分のTポイントがもらえる!

これまで紹介してきた新生銀行のサービスだけでもめちゃくちゃお得なんですが、さらに極めつけのようなサービスがあります。

それが「Tポイントプログラム」です!
毎月のエントリー後、新生銀行の利用に応じてTポイントが貯まる仕組みになります。

他のネット銀行でも同様にポイントがもらえるサービスがあるんですけど、新生銀行のサービスはずば抜けてお得ですよ!

Tポイントを貯める条件は以下の通りです。

  • エントリーで1ポイント(毎月1回)
  • 新生パワーダイレクトにログインで3ポイント(毎月1回)
  • イーネットATMの入出金で10ポイント(毎月2回)
  • 他行からの振込入金1回1万円以上で25ポイント(毎月4回)
  • 引落口座の設定で50ポイント(毎月2回)
  • 海外ATMで出金で50ポイント(毎月2回)
  • 積立投資信託の引き落としで5ポイント(毎月1回)
  • 積立外貨預金の引き落としで10ポイント(毎月1回)
  • 外貨預金の取引額に応じて毎月20〜200ポイント
  • 外貨定期預金の取引額に応じて毎月20〜200ポイント
  • WEB来店予約経由から店舗で資産運用相談で50ポイント(毎月1回)
  • 対象商品の取引額が30万円以上で200ポイント

かなり多いですね!
でも、全部の条件をみたすのは難しくて、太字にしているところができやすいところになります。

特にATMの入出金や他行からの振込入金は簡単に条件を満たせますので、これらをフル活用すれば毎月120円分のTポイントが貯まりますよ。

エントリーとログインを合わせたら124円分になりますね。
これが1年分になれば、1,488円!

ちなみに貯めたTポイントは、ふるさとチョイスなどのサイトからふるさと納税するときに使うのが一番おすすめです。
これがあるおかげで、貯めたTポイントがムダになることがありませんよ!

少しでも貯金を増やしていきたいと思っているのであれば、こういったお得すぎる話は、ぜひ活用して家計の負担を少しでも減らしていきましょう!

▼新生銀行の口座はここから作れます▼

海外でもキャッシュカードが使える

ここまでは、誰にでもおすすめできる新生銀行のサービスを紹介してきました。

この時点でも相当お得な銀行ってのがわかりますよね。
私自身、書いていてテンションが上がるぐらいお得って思いますから。

もちろんこれまで以外にも新生銀行の使い道がありますので、それをこれから紹介していきますね。

新生銀行にしかない特徴として、キャッシュカードを海外でも使える点があります。
新生銀行の口座開設後、キャッシュカードが届けば、それだけで海外のATMでお金を下ろすことができますよ。

新生銀行のキャッシュカード

▼海外のATMでお金を下ろす場合は、PLUSマークのあるものを目印にしてください。

新生銀行のキャッシュカードの裏面

海外のATMでお金を下ろしたら、円普通預金の残高が引かれるので、余計なことを考えなくて済むのが便利です。

Visaワールドワイドが定めたレートに4%を加算したレートにより円換算される仕組みになっています。

便利に使える反面、手数料はそれなりにかかりますので、注意が必要です。

引き出し限度額は1日10万円が最高で、自由に設定できますよ。
キャッシュカードを失くしてしまうこともあり得るので、海外に持って行ってて、しばらく使わないのであれば限度額を下げておくことをおすすめします。

新生銀行で海外ATMを使う時の注意点は以下のページで。

海外で銀行を使うなら、他にもいくつかおすすめの銀行がありますよ!
以下の記事が詳しいです。

外貨宅配サービスで自宅に外貨を届けてもらえる

米ドル(USD)

新生銀行では、外貨普通預金口座に預けていた外貨を自宅に届けてもらえるサービスもありますよ。

電話1本で申込できて、最短3営業日ほどで本人限定郵便で届けてもらえます。

ただし、送料1,080円に加えて手数料がかかってくるので、決して安いサービスとはいえません。
並ぶ手間が省けるメリットぐらいしかないですよ。

もし、外貨宅配サービスや、先ほど紹介した海外ATMの手数料4%が高すぎると思うのであれば、FXのマネーパートナーズなどを使うと、もっと手数料を安く外貨を用意できます!

詳しくは以下のページで!

海外プリペイドカード「GAICA」へのチャージができる

先ほど紹介した海外ATMで現金を下ろす方法だと、どうしても手元に現金を用意することになってしまいますよね。

海外で現金を多く持ち歩くのは怖いものです。
その不安を解消する1つの手段が、海外プリペイドカードを持つこと。

キャッシュパスポート」などいろいろありますが、新生銀行を使っているのなら「GAICA」がおすすめです!

新生銀行の円口座や外貨預金口座からGAICAに24時間いつでもチャージできます
GAICAに外貨をチャージするときは、手数料3.5%が必要ですが、現金を持ち歩かない安心感はありますよね。

VISAプリペイドカードになるので、VISA加盟店でのカード決済に使えますし、ATMで外貨出金(手数料無料)もできます。

さらにいいと思うのが、海外旅行や出張から帰ってきて、GAICAに余ってしまったお金を再び新生銀行の口座に手数料無料で戻せるところ。

ムダを少なく、安心して使えるのがいいですね!

また、GAICAは日本円にチャージすることもできちゃいます。
2017年9月30日までは、50,000円をチャージすることで5,000円がボーナスチャージされるキャンペーンもありますよ。

GAICAを普通に日本で使えるのも大きなメリットです。
もちろん、GAICAを持つのにお金はかかりません。0円です!

プリペイドカードということもあり、審査なしで作れますよ。
海外旅行・海外出張があるのなら、新生銀行と合わせてGAICAのプリペイドカードを作っておいてもいいと思います。

新生銀行は住宅ローンもあります

銀行取引とは少し離れますが、新生銀行は住宅ローンの取扱もありますよ。

新生銀行で住宅ローンすると、10年間毎月1,000円分のTポイントがもらえるサービスもあります。

10年だと120,000ポイントにもなりますね!
住宅ローンを選ぶときは、金利の低さを最優先したほうがいいのは当然ですが、こういったちょっとしたサービスも使いこなせばお得ですよ。

新生銀行の住宅ローンは、新規の借り入れ・借り換えのどちらにも対応しています。

新生銀行のデメリットを無理やり出してみた

これまで紹介してきたように、新生銀行を銀行として使う場合はメリットしかないと言ってもいいぐらいです。

でも、一部気をつけておいたほうがいいこともありますので、その点を紹介しますね。

  • 店舗で振込すると振込手数料が高い
  • 購入手数料が発生する投資信託が多い

他行への振込手数料無料は、とても大きなメリットです。
しかし、店舗で同じことをしようとすると手数料が大手銀行よりも高くなってしまうんですよね・・・。振込手数料は最低でも617円とかなり高めです。

ただ、店舗を使わず、ネットで取引を済ませれば一切お金が掛からないので、デメリットはなくすことができますよ。

あとは、新生銀行で投資信託を検討しているのであれば、ちょっと待ったほうがいいと思います。

ほとんどの商品で購入手数料が発生してしまうので、その時点でおすすめしにくいです。
ゴールドステージになるために利用する「Funds-i 国内債券」などのFunds-iシリーズ以外は、おすすめできないですね。

もし、投資信託を検討されているのであれば、SBI証券楽天証券などの証券口座を作るのが一番です!

これで新生銀行のデメリットも解消できますね。

デメリットとなるような使い方をしなければ、新生銀行にはメリットしかありませんよ!
2004年から10年以上使い続けてきましたが、今まで新生銀行でだいぶ得してきました。

ATMも無料だし、振込手数料も最低月1回は無料なので、一切ムダなお金を使うことなく口座を維持することができます。

さいごに:要点のまとめ

ここまで、新生銀行の特徴・サービスについて細かく見てきましたが、改めて要点だけをまとめておきますね。

  • ATM手数料が何回でも無料
  • 他行宛振込手数料が月1〜10回無料
  • 利用に応じてTポイントが貯まる
  • 2週間定期預金が使える
  • ハッピーバースデー円定期預金の金利が高い
  • 海外のATMでお金を下ろせる
  • 海外プリペイドカード「GAICA」との連携もおすすめ

個人的に、手数料がかかってしまう銀行は一切使わないようにしていますので、新生銀行は最高の銀行の部類に入ります。

ATM手数料・他行宛振込手数料が無料になるだけで、かなりムダ使いを減らせますよね。

しかも、銀行利用に応じてTポイントまで貯まるというおまけつき。
定期預金もいい感じだし、全般的におすすめできるネット銀行ですよ。

新生銀行と合わせて、住信SBIネット銀行ソニー銀行の口座も持っておけば鬼に金棒的な感じで、手数料無料の生活をより強固にできます。

ぜひ、新生銀行の口座を持って、ムダ使いを減らしていきましょう!
口座開設キャンペーンでTポイントがもらえるのもいい感じですね。

▼新生銀行に口座開設して素晴らしいメリットを受ける!▼

新生銀行の口座開設手順についてまとめたページはこちらです。

他の方が新生銀行に対してどう思っているのかを聞いてみてまとめました。

おまけ:他の銀行と比較したい方へ

他の銀行でもっといいのはないのかな?

そう思われた方に向けて、比較できるようにそれぞれの銀行について詳しく説明しています。

あと、もろもろの手数料や金利で比較されたい方は、以下のページを読むと銀行ごとの手数料がよく分かります。

余計なことにお金を使いたくないなら、ぜひチェックしておきましょう。

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この記事を書いた人

松本 博樹

このサイト「ノマド的節約術」の運営者。収入ゼロから始まった節約生活の日々で身に付けたお金の知識を紹介しています。 詳細プロフィールは別ページにあります。お金に対する考え方・ポリシーはこちら。

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