新生銀行はメリットなし?特徴・おすすめの使い方やデメリットを徹底解説

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こんにちは!
初めて使ったネット銀行は新生銀行だった、ノマド的節約術の松本です。

ATM手数料や振込手数料を払うのはもったいないですよね。
毎回払うのが当たり前になっているかもしれませんが、そんなことはないんです!

それに気付かせてくれたのが新生銀行でした。
新生銀行を使うようになってから、銀行の手数料を払うことがなくなりましたよ。

このページでは、そんな新生銀行のお得な使い方を、15年以上使っている経験を踏まえて紹介しますね。

参考:新生銀行のページはこちら

新生銀行のお得な使い方

新生銀行の主な特徴まとめ

新生銀行の特徴を細かく紹介しようとすると、どうしても長くなってしまいます。

時間がなくて読みきれない場合もあるかと思いますので、まずは新生銀行の特徴・要点だけをまとめました。

  • 所定の条件を満たすとATM手数料が無料に(一部ATMを除く)
  • 他行宛振込手数料が月1〜10回無料
  • 利用に応じてポイントが貯まる
  • 金利が高い円定期預金がある
  • 海外で便利なプリペイドカードGAICAとの連携ができる

いくつかリストアップしただけでも、新生銀行ならではの利点が多いですね。

ポイント(Tポイントdポイントnanacoポイントのいずれか)が貯まりやすいのと、他行宛振込手数料を無料にできるのが大きなメリットです!

実店舗があるので、ネット銀行の中では心理的なハードルが低いかも

私が新生銀行を使うときは、ほとんどがネットバンキングです。
そのため、個人的にはネット銀行だと思っています。

でも、新生銀行には店舗がありますよね。
私の住んでいる神戸にも新生銀行の支店があります。

新生銀行 神戸店
↑新生銀行の神戸支店↑

「ネットだけの銀行は大丈夫かな」と不安がある場合でも、実店舗があると心理的なハードルが下がるのではないでしょうか。

ネットから口座を開設できますが、もちろん店舗でも口座開設は可能です。

2004年に私が新生銀行の口座を開設したときは店舗からでしたが、今の自分なら絶対にキャンペーンがあるネットから行うでしょうね。

利用できるATMがとにかく多い!

新生銀行のキャッシュカード

では、ここから新生銀行の具体的な活用方法を紹介していきますね。

新生銀行は、コンビニATM(セブン銀行・イーネット・ローソン銀行ATM)で24時間365日お金を出し入れできるのが魅力的。

おそらく日本で一番ATMが使いやすい銀行です!
どのメガバンクやネット銀行よりも、使い勝手がよく最強ですよ!

以下で、使えるATMを一覧にしてみました。

新生銀行はATM手数料が必要になりますが、税込110円で済むため、そこまで高くありません。

また、後ほど解説する「新生ステップアッププログラム」の「新生ゴールド」以上のランクになれば、何回ATMを利用しても手数料無料になりますよ。

ただし、新生ゴールドまたはプラチナであっても、ゆうちょ銀行やメガバンクなど、一部ATMの利用には1回につき税込110円がかかります。

手軽に新生ゴールドになる条件を満たすのであれば、プリペイドカードのGAICAをあわせて使って、GAICAに毎月10,000円をオートチャージしましょう。

※2022年5月以降はチャージの条件がなくなり、国内または海外でGAICAを使って月に10万円以上買い物すると、 ATM手数料が無料になる「新生シルバー」にランクアップします。

新しく口座を開設した場合は、口座開設月から6ヶ月目の月末までは無条件でATM手数料が無料になりますよ!

ATM手数料を他の銀行と比較したい方は、以下のページでどうぞ。

他行宛振込手数料が月1〜10回無料になる

新生銀行は、ATM手数料だけでなく、振込手数料も無料にできますよ!

ただし、ネットバンキング(新生パワーダイレクト)のみ。
窓口や電話(新生パワーコール)を利用する際は、所定の手数料がかかります。

まず、こちらも相手も新生銀行を使っているなら、ネットバンキングの振込手数料は何回でも無料です。

気になるのは、相手の銀行が新生銀行でない場合ですよね。
その場合でも、最低月1回は他行宛振込手数料が無料になりますよ!

他行宛振込手数料の無料回数は、新生ステップアッププログラムのステージによって変わります。

ステージごとの他行宛振込手数料無料の回数は以下のとおり。

ステージ名無料回数
新生スタンダード1回
新生ゴールド5回
新生プラチナ10回

スタンダード < ゴールド < プラチナ」の順番でいろいろと優遇されるようになっていますよ。

プラチナになれたら一番いいのですが、条件はかなり厳しめ。
唯一簡単にプラチナになる方法は、クレジットカードのラグジュアリーカードを持つことです。

ただ、ラグジュアリーカードも年会費が高いのがデメリット。
月5回他行宛振込手数料が無料になる、ゴールドなら条件を満たせそうですよ。

ゴールドになるための条件はいくつかありますけど、比較的満たしやすいものを紹介しますね。
以下のいずれかを満たせば、ゴールドステージになります。

  • 預入総資産の月間平均残高が200万円以上
  • 円普通預金・パワー預金・2週間満期預金の月間平均残高が100万円以上
  • 新生アプラスゴールドカードの引き落としを新生銀行にして毎月1円以上引き落としがあること
  • 月5,000円以上投資信託の積立があること
  • GAICAへのチャージ金額が月間10,000円以上

リスクなくゴールドステージになるためには、普通預金やこのあと紹介する2週間満期預金で100万円以上預ければOKですね。

100万円の貯金ができればゴールドステージになれますよ!

リスクをとってでも手軽にゴールドステージにしたい場合は、月5,000円以上を投資信託積立するのがいいですよ。

投資信託は当然ながら値動きがありますし、商品によっては購入手数料がかかります。

そんな中で、購入手数料無料かつ値動きがそれほど大きくないのは「Funds-i 国内債券」ですね。

多少の値動きがあっても気にせず、コツコツと投資信託を積み立てていこうと思っているのであれば、これが最も簡単なゴールドステージにする方法です!

もし、投資信託にも興味がある場合は、以下の記事も読んでいただければと思います。
ここでは詳しく触れませんが、私も投資信託を毎月積み立てながら購入していますよ。

2022年5月に新生ステップアッププログラムがリニューアル

先ほど紹介した「新生ステップアッププログラム」ですが、2022年5月1日にリニューアルされますよ。

主な変更点は、「シルバー」と「ダイヤモンド」のステージが新設されること。
これにより、「スタンダード < シルバー < ゴールド < プラチナ < ダイヤモンド」の順に特典が充実するようになります。

まず、「シルバー」以上のランクになれば、何回ATMを利用しても手数料が無料です。
ただし、現行の制度と同じく、一部ATM(ゆうちょ銀行やメガバンクなど)の利用には1回につき税込110円がかかります。

また、他行宛振込手数料の無料回数が増えるのもうれしいところ。
「シルバー」以上のランクになると、最低でも月3回は無料になりますよ!

新しいステージごとの他行宛振込手数料無料の回数は、以下のとおりです。

ステージ名無料回数
新生スタンダード1回
新生シルバー3回
新生ゴールド5回
新生プラチナ10回
新生ダイヤモンド50回

シルバーステージが新設されることで、ゴールドステージの条件が満たせなくても使いやすくなる場合がありますよ。

以下のいずれかの条件を満たせば、シルバーステージになります。

  • 預入総資産の年間判定残高が100万円以上
  • 対象投資商品の年間判定残高が10万円以上
  • 給与振込口座に設定すること
  • 口座振替(口座引落)を月に6回以上行うこと
  • GAICAのショッピング利用金額が月間10万円以上

会社員の方であれば、給与振込口座にすることで、翌々月からシルバーステージになれますよ。
預入総資産が100万円以上でも条件を満たせますが、年間で判定されるため、翌年1月からの適用になります。

新生銀行の定期預金は特徴的な商品が多い

銀行にお金を預けて、そのお金を殖やしていきたいのであれば、定期預金することを思い浮かべますよね。
となると、新生銀行の定期預金はどうなのか気になるのではないでしょうか。

新生銀行の定期預金ですが、個人的には「良い」と思えるものが多いですよ。
いくつかある新生銀行の定期預金の中で、目立つものを一覧にしてみました。

  1. 2週間満期預金
  2. スタートアップ円定期預金
  3. ハッピーバースデー円定期預金

参考:夏のボーナス定期預金金利一覧
参考:冬のボーナス定期預金金利一覧

1. 2週間満期預金(定期預金)

新生銀行の定期預金の中で有名なのが、2週間満期預金
名前のとおり、2週間で満期を迎える定期預金です。

2022年1月現在の金利が税引き前で0.03%
大手銀行の定期預金金利よりも高くなっています。

ただ、他のネット銀行では普通預金金利でより高い金利になっていますので、それと比較すると見劣りしてしまいますが…。

他にも金利が高いところがあると紹介しましたが、2週間満期預金に月100万円を預け続けていればゴールドステージになりますので、他行宛振込手数料が月5回無料になるメリットもありますよ。

※2022年5月のリニューアル以降はシルバーステージの判定になるため、他行宛振込手数料は月3回無料になります。

余計な手数料を払わずに済むのはメリットになると思うので、銀行の使い分けができないのであれば、新生銀行の2週間満期預金を使いましょう!

以下のページで、2週間満期預金の申し込みと解約のやり方をまとめました。
2週間満期預金に申し込むと、満期になったときに自動的に再び2週間満期預金に預けてしまう設定なんですよね…。

メリットでもありデメリットでもある、自動更新の設定を解消するためのやり方も説明しています。

今は、新生銀行以外にも2週間定期預金ができる銀行も出てきました。
いろいろと比較してみるのもいいかもしれませんね。

2.スタートアップ円定期預金

これから新生銀行の口座を作ろうと考えているなら、ぜひスタートアップ円定期預金を活用したいところ。

スタートアップ円定期預金を利用できるのは、口座開設月から3ヶ月目の末日までとなります。

申し込める期間は短いものの、2022年1月現在の金利は税引き前で0.5%

ネット経由であれば、30万円以上での預入が可能です。
電話または店舗でも申し込みできますが、300万円以上での預入になります。

預入期間は3ヶ月。その間一定の金額を預けておけば、通常より利息がかなり多く受け取れるのはうれしいですね!

3. ハッピーバースデー円定期預金

私のように、10年以上前に口座開設した場合は、スタートアップ円定期預金の恩恵を受けることができません…。

そんな場合でも、お得な定期預金があります!
それがハッピーバースデー円定期預金です。

こちらの定期預金は、誕生日の前月の1日から誕生月の末日まで申し込めます。

3ヶ月ものの定期預金が、金利0.3%(税引前)というお得さです。

ただ、ハッピーバースデー円定期預金を利用するには、新規で500万円以上3,000万円までの入金が必要になります。
さらに、店頭限定でしか申し込みできないのがデメリットです。

これもお金があればあるほど、よりお金を殖やすことができるサービスですね!
貯金がある程度あって、確実にお金を殖やしたいのであれば、ぜひ活用してみましょう。

新生ポイントプログラムで毎月数百円分のポイントがもらえる!

これまで紹介してきた新生銀行のサービスだけでもめちゃくちゃお得なんですが、さらに極めつけのようなサービスがあります。

それが新生ポイントプログラムです!
毎月のエントリー後、新生銀行の利用に応じてポイントが貯まる仕組みになります。

他のネット銀行でも同様の仕組みがありますが、新生銀行のサービスはずば抜けてお得ですよ!
さらに、貯めるポイントはTポイントdポイントnanacoポイントから選べるのも魅力的です。

ポイントを貯める条件は以下のとおり。

  • エントリーで1ポイント(毎月1回)
  • 新生パワーダイレクトにログインで3ポイント(毎月1回)
  • ポイント付与対象のメール受信で3ポイント(毎月1回)
  • SNSの公式アカウントでキーワードを確認して3ポイント(毎月1回)
  • 他行からの振込入金1回1万円以上で25ポイント(毎月8回)
  • 口座振替の登録で50ポイント(毎月2回)
  • GAICAを利用して海外ATM出金すると50ポイント(毎月2回)
  • GAICAでのショッピング200円につき2ポイント(毎月100ポイントまで)
  • 5,000円以上の積立投資信託の取引で10ポイント(毎月1回)
  • 10,000円以上の外貨預金の積立で10ポイント(毎月1回)
  • 外貨預金の取引額に応じて毎月20〜200ポイント
  • 外貨定期預金の取引額に応じて毎月20〜200ポイント
  • 口座への外貨送金(外貨被仕向送金)で100ポイント(毎月1回)
  • WEB予約を経由した資産運用相談で50ポイント(年2回まで)
  • 新生パワートラストの引落が50万円以上で200ポイント
  • 対象商品の取引額が30万円以上で200ポイント

かなり多いですね!
でも、全部の条件を満たすのは難しくて、太字にしている箇所が達成しやすいものになります。

特に他行からの振込入金や口座振替は簡単に条件を満たせますので、これらをフル活用すれば毎月300円分のポイントが貯まりますよ。
これを1年続ければ、3,600円分のポイントがもらえることになります!

少しでも貯金を殖やしていきたいなら、新生ポイントプログラムを活用して家計の負担を減らしていきましょう!

口座開設後にANAマイルがもらえるキャンペーンも

新生ポイントプログラムとは別に、ANAマイルが貯まるキャンペーンが用意されています。

口座開設後にエントリーするだけで、300マイルもらえますよ!
エントリーは口座開設月の翌月までに済ませておく必要があるので、注意してくださいね。

また、口座開設月から3ヶ月目の月末までにGAICAに10,000円以上チャージして1回以上利用すると、プラスで150マイルもらえます。

他にも「3ヵ月ものパワーフレックス円定期預金」への預入や、外貨預金の利用で所定のマイルがもらえますよ。
ただし、パワーフレックス円定期預金は300万円以上、外貨預金は50万円ごとなので、やや条件は厳しめです。

これから口座開設する方向けのキャンペーンではありますが、ANAマイルを貯めているなら忘れずにエントリーしましょう!

海外ATMを利用するならプリペイドカードのGAICAが必須

ここからは、海外で現地通貨や決済手段が必要なときに便利なサービスを紹介していきますね。

新生銀行では、以前まではキャッシュカードで海外ATMが使えましたが、今はGAICAと呼ばれるプリペイドカードを使わないと現地通貨を引き出せません。

もし海外旅行で現地通貨を引き出したい場合は、あらかじめGAICAにチャージしておいて海外ATMからお金を下ろしましょう。

▼海外でお金を下ろすときは、PLUSマークのあるATMを目印にしてください。

新生銀行のキャッシュカードの裏面

手数料はVisaワールドワイドが定めたレートに4%を加算した金額です。

GAICAにチャージしたら自由に使えますが、手数料が決して安いわけではありません。

海外ATMを使うなら、他にもいくつかおすすめの銀行がありますよ!
以下の記事が詳しいです。

外貨宅配サービスで自宅に外貨を届けてもらえる

米ドル(USD)

新生銀行では、外貨普通預金口座に預けていた外貨を自宅に届けてもらえるサービスもありますよ。

電話1本で申込できて、最短3営業日ほどで本人限定郵便で届けてもらえます。

ただし、送料1,100円に加えて手数料がかかってくるので、決して安いサービスとはいえません。
並ぶ手間が省けるメリットぐらいしかないですよ。

こちらの外貨宅配サービスや、先ほど紹介した海外ATMの手数料4%が高すぎると思うのであれば、FXのマネーパートナーズなどを使うと、もっと安い手数料で外貨を用意できます!

詳しくは以下のページで。

海外利用時はGAICAにあらかじめチャージした状態で

先ほど紹介した海外ATMで現金を下ろす方法だと、どうしても手元に現金を用意することになります。

海外で現金を多く持ち歩くのは危ないですよね。
そんな不安を解消する1つの手段が、先ほど紹介したGAICAをそのまま決済手段として使うこと。

海外プリペイドカードには「キャッシュパスポート」などがありますが、新生銀行ユーザーなら「GAICA」を使いましょう。

新生銀行の円口座や外貨預金口座からGAICAに24時間いつでもチャージできます

GAICAに外貨をチャージするときは、手数料3.5%が必要ですが、現金を持ち歩かない安心感はありますよね。

VISAプリペイドカードになるので、VISA加盟店でのカード決済に使えますし、ATMで外貨出金(手数料無料)もできます。

さらにいいと思うのが、海外旅行や出張から帰ってきて、GAICAに余ってしまったお金を再び新生銀行の口座に手数料無料で戻せるところ。

ムダが少なく、安心して使えるのがいいですね!

また、GAICAは日本円にチャージすることもできます。
日本円へのチャージ手数料は無料ですし、月10,000円チャージすると、新生ステップアッププログラムのゴールドステージになるため、その点でもおすすめですよ。

※2022年5月以降はチャージの条件がなくなり、国内または海外でGAICAを使って月10万円以上買い物すると、シルバーステージにランクアップします。

GAICAを普通に日本国内で使えるのも大きなメリットですね。
もちろん、GAICAを持つのにお金はかかりません。0円です!

海外旅行・海外出張があるのなら、新生銀行の口座とあわせてGAICAのプリペイドカードを作っておいてもいいと思います。

新生銀行には住宅ローンもあります

銀行取引とは少し異なりますが、新生銀行は住宅ローンの取り扱いもありますよ。

新生銀行の住宅ローンを利用した上で所定の条件を満たすと、10年間毎月1,000円分のTポイントまたはdポイントがもらえるキャンペーンもあります。

10年だと12万ポイントにもなりますね!
住宅ローンを選ぶときは、金利の低さを優先したほうがいいのは当然ですが、こういった特典も使いこなすとお得になりますよ。

新生銀行の住宅ローンは、新規の借り入れ・借り換えのどちらにも対応しています。

新生銀行はデメリットなし?使いにくい点を挙げてみた

これまで紹介してきたように、新生銀行をネット銀行として使う場合はメリットしかないと言ってもいいぐらいです。

でも、一部気をつけておいたほうがいいこともありますので、その点を紹介しますね。

  • 店舗で振込すると振込手数料が高い
  • 購入手数料が発生する投資信託が多い

他行への振込手数料無料は、とても大きなメリットです。
しかし、店舗で同じことをしようとすると手数料が高くなってしまうんですよね…。
振込手数料は最低でも529円とかなり高めです。

ただ、店舗を使わずネットで取引を済ませればお金がかからないので、デメリットはなくすことができますよ。

あとは、新生銀行で投資信託を検討しているのであれば、ちょっと待ったほうがいいと思います。

ほとんどの商品で購入手数料が発生してしまうので、その時点でおすすめしにくいです。
ゴールドステージになるために利用する「Funds-i 国内債券」などのFunds-iシリーズ以外は、おすすめできないですね。

もし、投資信託を検討されているのであれば、SBI証券楽天証券などの証券口座を作るのが一番です。

デメリットとなるような使い方をしなければ、新生銀行にはメリットしかありませんよ!

ゴールドステージになればATM手数料も無料だし、他行宛振込手数料が最悪でも月1回は無料なので、そこまで苦労しなくてもお金をかけずに口座を維持できます。

【口コミ】私の新生銀行活用法

新生銀行の外観

私が新生銀行の口座を作ったのは2004年。もう15年以上使い続けていることになりますね。

ヤフオクでモノを買うようになって、そのときに銀行振込するようになったのがきっかけでした。

銀行振込しようとすると、商品代金とは別に振込手数料を払わないとダメだと知ったんですよね。

2004年当時の私はまだ20〜21歳の学生。
学生の私にそんな大きなお金があるわけもなく、振込手数料を払うのがもったいなく感じていました。

なんとか振込手数料を節約したり無料にできる方法がないのかと思って調べていたときに知ったのが新生銀行です。

どこの銀行に振り込んでも、振込手数料がかからないと知ったときは衝撃的でしたね!
これでムダなお金を払わなくてよくなると思い、すごくうれしかったのを今でもよく覚えています。

新生銀行の存在を知ったことで、「振込手数料は無料にできるんだ」というのがわかりました。

それ以来、個人間での銀行振込で振込手数料を払ったことは1度もありません。
今でこそ、いろいろな銀行を使っていますが、銀行の手数料を節約する考え方を知ることができたのは新生銀行のおかげですね!

新生銀行の口座を作ってからは、ヤフオクでの買い物で振込手数料がかかることがなくなって、気持ち的に落札しやすくなりました。

さいごに:要点のまとめ

ここまで、新生銀行の特徴・サービスについて細かく解説してきましたが、改めて要点をまとめておきますね。

  • 所定の条件を満たすとATM手数料が無料に(一部ATMを除く)
  • 他行宛振込手数料が月1〜10回無料
  • 利用に応じてポイントが貯まる
  • 金利が高い円定期預金がある
  • 海外で便利なプリペイドカードGAICAとの連携ができる

個人的に、手数料がかかってしまう銀行は一切使わないようにしていますので、新生銀行は最高の銀行の部類に入ります。

他行宛振込手数料が無料になるだけで、かなりムダ使いを減らせますよね。

しかも、銀行利用に応じてポイントまで貯まるというおまけつき。
定期預金もいい感じだし、全般的におすすめできるネット銀行ですよ。

新生銀行と合わせて、住信SBIネット銀行ソニー銀行の口座も持っておけば鬼に金棒的な感じで、手数料無料の生活をより強固にできます。

ぜひ、新生銀行の口座を持って、ムダ使いを減らしていきましょう!
口座開設キャンペーンでポイントがもらえるのもメリットですね。

参考:新生銀行を使ってメリットを受けるにはこちらから

新生銀行のアプリを使って口座開設する手順をまとめたページはこちらです。

他の方が新生銀行に対してどう思っているのかを聞き、評判をまとめました。

おまけ:他の銀行と比較したい方へ

「もっといい銀行はないのかな?」と思われた方に向けて、比較できるようにそれぞれの銀行について詳しく説明しています。

あと、もろもろの手数料や金利で比較されたい方は、以下のページを読むと銀行ごとの手数料がよくわかります。

余計なことにお金を使いたくないなら、ぜひチェックしておきましょう。