こんにちは！
ノマド的節約術の松本です。
主に4月になったら新社会人になるかと思います。
新社会人になると新しい生活になりますよね。
そのときに給料を振り込んでもらうなどの用途で新しく銀行口座が必要になるかと思います。
どうせなら給与振込以外にもお得に使えるような銀行を選べたほうがいいですよね。
また、新社会人になるとお金も今までよりたくさん入ってきますので、一部のお金を投資に回せるように証券会社の口座も持っておくとおすすめです。
このページでは、新社会人向けにおすすめの銀行口座や投資しようと思ったときに使える証券会社をまとめて紹介しますね。
住信SBIネット銀行・SBI証券
まず作っておきたい銀行口座は間違いなく住信SBIネット銀行です。
振込手数料とATM手数料が一定回数無料になるため、余計な手数料を払わずに済むのが一番のメリットですね。
私もよく住信SBIネット銀行を使っていて、おかげで振込手数料やATM手数料を払わずに済んでいます。
家賃の振込など、毎月確実に振込がある場合は振込手数料が無料になるだけで1年間にするとかなり節約できますよ。
住信SBIネット銀行だと自動振込の設定をしておけば、家賃の振込忘れもありません。
もし住信SBIネット銀行の口座を作ろうと思った場合は、証券会社のSBI証券から同時に作るのがおすすめです。
SBI証券の口座開設するときに住信SBIネット銀行も合わせて口座開設するようにチェックを入れるだけで大丈夫なので手間が省けますよ。
また、ノマド的節約術からSBI証券に口座開設して、条件を満たせば現金2,000円プレゼントのキャンペーンがあります。
参考：SBI証券と住信SBIネット銀行の同時口座開設はこちらから
楽天銀行・楽天証券
私がメインで使っているのは楽天銀行です。
楽天銀行もよく使っている人に向けたサービスが充実していますよ。
楽天銀行に給与振込してもらうことで、他行宛振込手数料が月3回まで無料になります。
これによって手数料を払う機会が減るためお得ですよ。
ハッピープログラムという独自のシステムを使うことで、楽天ポイントもコツコツと貯まりますし、これを使えば楽天市場での買い物を節約できます。
楽天銀行の口座を作りたいと思ったときは、これまた楽天証券から同時に口座開設できますよ。
楽天証券を口座開設して、マネーブリッジという仕組みで楽天銀行と連携させておくと、普通預金金利が口座残高300万円までだと0.10%になります。
この金利はメガバンクの定期預金金利よりも高いので、給料をあまり使うことがなくて貯金がどんどん増えると、利息もそこそこ入ってくるようになりますよ。
▼この写真は私が楽天銀行でもらった利息です。3,335円はかなり多いですよね。
預けている金額が大きくなればなるほど利息も多くなります。
マネーブリッジがありますので、楽天銀行を使う場合は必ず楽天証券と同時に口座開設しておきましょう。
楽天証券は投資を始めるのにもおすすめで、楽天ポイントを使って投資信託が購入できますよ。
新社会人になったし、これから資産運用を始めようと思っている場合でも手軽に始められるところが魅力的です。
ソニー銀行
振込手数料やATM手数料をより無料にしておきたいのであれば、ソニー銀行も合わせて口座開設しておくのがおすすめです。
デビットカードの「Sony Bank WALLET」を持つことで、月に2回も他行宛振込手数料が無料になりますよ。
それだけでなく、Sony Bank WALLETは海外で使ったときに外貨預金の残高から引き落とされるし、決済手数料が無料になるため、海外旅行では必須といえます。
私も海外旅行するときのためにソニー銀行の口座を持っていますよ。
SBI新生銀行
ATMを使う機会が多いのであれば、これまで紹介した銀行でもいいですが、よりお得なSBI新生銀行がいいかと思います。
SBI新生銀行の場合は、月に何回ATM使っても手数料無料ですからね。
余計なお金を使ってしまう機会が減りますので、その分だけ節約になるし貯金もできますよ。
また、SBI新生銀行では毎月エントリーして銀行サービスを使うごとにVポイントが貯まります。
これが結構お得で、フルに使うこなすことで地味にVポイントがかなり貯まりますよ。
ある意味、錬金術みたいな感じですね。
イオン銀行
新社会人になって、生活圏内にイオンやマックスバリュ・ダイエーなどのイオングループのお店がたくさんあるのであれば、イオン銀行も選択肢に入れていいかもしれません。
イオン銀行を使っていることで、WAONポイントが貯まるため、買い物で割引できる機会が増えますよ。
少しでもお金を早く貯めたいのであれば、こういった地道なことも意識しておくことが大切です。
イオン銀行はクレジットカードのイオンカードセレクトと同時に作ることになります。
それによってイオンなどのお客さま感謝デーに5%割引の特典が受けられますよ。
ゆうちょ銀行
店舗のある銀行にどうしてもこだわるのであれば、数がもっとも多いゆうちょ銀行にしておくのがいいかと思います。
その分だけATMも多いですからね。
ただ、個人的にはこれまで紹介してきたネット銀行系のほうが手数料も安いので、そちらのほうがいいと思います。
地元の信用金庫
もし、将来的に独立や起業を考えているのであれば、念のために地元の信用金庫に口座を作るのも1つの手です。
手数料の面では特別目立ったところもなく、そんなにおすすめできるものではありませんが、もしその地域で将来的に何かする場合は、信用を積み重ねていることでスタート時点の印象が変わるかもしれません。
私も独立して起業していますが、場所にこだわらなかったり、初期費用がほとんど必要なかったりするならあえて信用金庫の口座を作る必要はないですけどね。
岡三オンライン証券
ここからは証券会社を紹介していきますね。
岡三オンライン証券は入会時のキャンペーンがお得です。
口座開設後、条件を満たせば3,500円プレゼントになりますからね。
また、岡三オンライン証券はIPO投資をしていくのであれば欠かせない口座の1つになるため、今後いろいろと投資をしていこうと思っているのであれば、ひとまず口座を持っておくのがいいですよ。
また、取材したときの印象では最近は投資信託にも力を入れている印象でした。
100円から投資信託積立できるのもあって、利用する人が増えています。
GMOクリック証券
新社会人のうちからあまり積極的に株取引をすることはそこまでおすすめしませんが、手数料を安くしておきたいのであれば、GMOクリック証券がおすすめです。
もともとの売買手数料が安いですし、GMOインターネットなどの株主優待を使えば、半年後にキャッシュバックもあるため、少ない金額の取引であればほとんどお金かからずに取引できますよ。
新生活に慣れて少し余裕が出てきて、貯金も少し増えた段階で使い始めるのがよさそうです。
auカブコム証券
新社会人になると、何かと出費も多くなるものです。
そのときに役立つ可能性があるのは株主優待なんですよね。
株主優待は元手の資金さえあれば、手数料だけで取得できるため、かなりお得ですよ。
私も毎年株主優待をたくさん取得しています。
その中でauカブコム証券は、一般信用取引と呼ばれる取引ができるため、よりリスクが低く株主優待を取得できますよ。
松井証券
auカブコム証券と同様の理由で松井証券も持っておいたほうがいいですよ。
松井証券は投資信託にも力を入れているため、株主優待だけではない使い方もできます。
さいごに
数多くの銀行や証券会社を紹介してきましたが、まずは住信SBIネット銀行・SBI証券や楽天銀行・楽天証券の組み合わせがいいかと思います。
まずは住信SBIネット銀行・楽天銀行の口座を使い分けていくのがいいですよ。
あとは、お好みで口座開設しておけば、より手数料を払わずに済ませられますし、キャンペーンなどを適用できてお得になります。
参考：SBI証券と住信SBIネット銀行の同時口座開設するにはこちらから
参考：楽天銀行と楽天証券を同時口座開設するにはこちらから