フリーランスでもクレジットカードは作れる?審査に通るのか?実際に試してみた

アサノ・ヨウスケの画像

ネット通販サイトや普段の買い物など、とても多くの場面でクレジットカードを使うと思います。

でも、クレジットカードはフリーランスや個人事業主でも作れるのか、気になることはでしょうか? 会社員を辞める前に気になることです。

  • 仕事でクレジットカードが必要になったけど、持っていない!
  • 今持っているクレジットカードよりお得なカードに変えたい!
  • プライベート用と仕事用のクレジットカードを分けたい

フリーランスでクレジットカードを作ろうと思ったときは、こんなことがあると思います。

ただ、作れなくなることが心配だと思いますので、フリーランスとして活動している私が、実際にクレジットカードを作ってみて、審査に通るのかどうかを実験してみました!

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クレジットカードを申し込むときの状態

さっそくクレジットカードの申し込みをしたいところですが、その前に私の状態を紹介しますね。

▼私のおもな状態は、以下のとおり。

職業フリーランス(個人事業主) ※屋号なし
おもな業務ライター
就業場所(事務所)自宅
年数2年
年収200万円未満
年齢アラフォー
配偶者(職業)あり(正社員)
子供あり
住居賃貸
貯蓄少額
ローン・借金・奨学金あり

なお、年収は申し込み時の前年の金額です。
私の場合、フリーランス1年目のときの年収ですね。

申し込むクレジットカードは「楽天カード」

楽天ポイントカードと楽天カード

クレジットカードを申し込むには、どのクレジットカードにするか決めないといけませんよね。
クレジットカードの会社や種類は、とてもたくさんあります。

私は、その中から「楽天カード」を選びました。

▼楽天カードを選んだのは、以下のメリットがあるからです。

  • 年会費は無料
  • ポイント還元率が1%(100円ごとに1ポイント)
  • 楽天市場で使ったときには、ポイント還元率が最低3%
  • ポイントを買い物の支払いにあてられる
  • ポイントをカード代金にあてられる
  • ポイントを楽天銀行の振込手数料にあてられる
  • 新規入会・利用にて5,000ポイントがもらえるキャンペーンがある

私は楽天市場での買い物はあまりしませんが、楽天銀行は利用しています。
その点を含めると、お得だと思いました。

楽天カードの詳細は、以下を参考にしてください。

申し込みは楽天カード公式サイト上から

さっそく楽天カードを申し込みます。

楽天カードの公式サイトから申し込みを行いました。

▼申し込み内容は、以下のとおりです。

カードの種類通常の「楽天カード」
楽天Edy機能付ける
楽天Edyのオートチャージ設定申し込まない
自動リボサービス申し込まない
カードキャッシング申し込む
希望利用可能枠50万円
家族カード申し込まない
ETCカード申し込む
楽天銀行スーパーローンの情報連携情報連携しない

カードキャッシングは使わないかもしれませんが、フリーランス2年目で審査に通るのか実験のため、申し込みました。

利用可能枠は50万円で申し込むことに。
家族カードは申し込みませんでした。

あとETCカードですが、楽天カードでは一定の条件を満たさない限り、ETCカードは毎月会費がかかってしまいます

私はサラリーマン時代につくったクレジットカードのETCカードがあるので、楽天カードではETCカードがなくても問題ありません。

しかし、ETCカードも申し込んで、審査に通るか試すために申し込んでみました。

▼楽天カードの申し込み方法については、以下のページを見てくださいね。

公式サイト上での申し込み翌日に審査通過の連絡あり

公式サイトで楽天カードを申し込んだのは、23時頃でした。

すると、翌日の午前中には楽天カードから「カード発行のお知らせ」のメールが来ました

かなり早いですよね。
私も驚きました。

正直、フリーランス2年目で年収もまだ少なかったので、電話で確認などがあるかと思っていました。

しかし電話による確認はなく翌日に審査が通過するとは思いもしませんでしたよ。

ただし、カードキャッシングやETCカードなどは使えるのかどうかは、この時点ではわかりませんでした。
あくまで楽天カードが発行することができるというお知らせですよ。

申し込み2日後にキャッシングは使えず、ETCカードは利用可能と判明

ところで、申し込みのときに希望したカードキャッシングの利用やETCカードの利用はどうなったのでしょうか?

申し込みから2日後に、メールで契約内容を知らせるメールがきました。

そのメールから確認用ページにアクセスすると、契約内容がわかります。
また、規約内容は後日クレジットカードに同封されて送られてきますよ。

▼契約内容に書かれていた利用限度額は、以下のとおりです。

フリーランスでもクレジットカードが作れるのか:利用限度額

カードキャッシングの利用額は「0円」です。
つまり、カードキャッシングの利用希望は却下されました。

フリーランス2年目で、しかも年収が低いため、カードキャッシングは難しかったようです。

また、ETCカードは利用できるようになっていました

申し込みより1週間でカードが到着

▼申し込みからちょうど1週間後、自宅にクレジットカードが届きました。

フリーランスでもクレジットカードが作れるのか:送られてきたカード

▼これが楽天カードです。

フリーランスでもクレジットカードが作れるのか:送られてきたカード

銀色で、パンダの絵柄がかわいいですね。

ETCカードは20日後に到着

ETCカードが使えるのはわかりましたが、ETCカードは楽天カードといっしょに届いていません。

ETCカードはいつごろ届くのか気になりますね。

▼実際にETCカードが送られてきたのは、申し込んだ日から約20日後でした。

フリーランスでもクレジットカードが作れるのか:送られてきたETCカード

▼これが楽天カードのETCカードです。

フリーランスでもクレジットカードが作れるのか:送られてきたETCカード

赤色でマットな質感でした。
正直、楽天カードのクレジットカードよりも、ETCカードのほうが質感はいい気がします……

さいごに

サラリーマンをやめて個人事業主や自営業を経験すると、サラリーマンという職業は社会的にかなり信頼されているものだと痛感します。

特にクレジットカードは、Webサービスをはじめ、さまざまな場面で必要になってくるので、フリーランスでも作れるかどうかは大事なポイントです。

私はフリーランスで、前年の年収がそこまで高くありませんでしたが、無事クレジットカードは作ることができました

ただ、配偶者が正社員ということがあるので、独身者の場合は状況が異なるかもしれません。

またカードキャッシングは利用することができませんでした
カードキャッシングを利用したい場合は、サラリーマンのときに作って準備をしておくのがおすすめですよ。

この記事を書いた人

岡山県出身、広島県在住のライター。吉備エリア(岡山県・広島県東部)の情報を発信するサイト「きびナビ」を運営中。現在育児中で、子供の将来に必要なお金をいかに作っていくかが当面のテーマ。まずは節約するとともに、資産運用のための余裕資金を捻出していきたいと思っている今日この頃。地域文化やグルメ・写真などに強いので、ノマド的節約術では文化・風習に関する記事や外食系の記事を多く作成。また、元 鉄道会社の社員なので交通系の記事も。