イオン銀行投資信託は儲かる?手数料無料おすすめファンドの個人的ランキングと口座開設する方法まとめ

松本 博樹の画像

こんにちは!
イオン銀行の口座を利用している、ノマド的節約術の松本です。

ネットバンクのイオン銀行、普通の銀行取引だけでなく、資産運用に関する取引もできるようになっています。

資産運用を始めるとき、候補の1つになるのが投資信託ですよね。

イオン銀行で投資信託を利用する場合、知らずに損してしまわないためにも、知っておいたほうがいいことを節約家の私が紹介していきます。

イオン銀行で投資信託口座開設する方法

イオン銀行の投資信託について

イオン銀行は、基本的にネット銀行として使うものですが、別途口座開設することで投資信託もできるようになります。

これから資産運用を考えているときにも使えますよ。

イオン銀行の投資信託の特徴をざっくりとまとめました。

  • 積立は月1,000円から
  • つみたてNISAにも対応
  • 300種類以上の商品から選べる
  • イオン銀行のMyステージランクアップに使える

自分には投資は関係ないと思っている場合でも、イオン銀行を使っているのであれば、必ず投資信託の口座を持っておいたほうがいい理由もあります!

イオン銀行のMyステージのランクアップに使えるからです。
これだけのために投資信託の口座を使う価値がありますよ!

イオン銀行Myステージで簡単にプラチナランクにする方法

イオン銀行 Myステージでプラチナになった証拠

先ほど紹介した、イオン銀行Myステージは4つのランクがあり、1番いいのはプラチナランクになります。

プラチナランクになると、以下の特典があり、1ヶ月間適用されますよ。

  • 普通預金金利が0.10%に
  • ATM手数料が月5回まで無料
  • 他行宛振込手数料が月5回まで無料

特にすごいのは、普通預金金利が0.10%になること。
一般的な銀行の普通預金金利は0.001%なので、100倍もの金利になります!

イオン銀行をメインに使っていて、貯金がそれなりにあるなら、毎年もらえる利息も多くなりますよ。

▼参考までに、2019年8月にもらった利息を紹介しますね。654円でした。(当時は0.15%)

イオン銀行普通預金利息 2019年8月

あと、ATM手数料や振込手数料を今まで払っていたのであれば、プラチナランクになることで無料にできて節約になります。これもお得ですよね!

ということで、早速プラチナランクになるためにやるべきことを一覧にしました。

  • イオンカードセレクトの契約:10点
  • インターネットバンキングの登録:30点
  • 投資信託残高:10点
  • 投信自動積立の口座振替:30点
  • 外貨預金残高:10点
  • 外貨普通預金積立の口座振替:30点
  • ボーナススコア:10点
  • 積立式定期預金の口座振替:10点
  • イオンカード利用金額の引き落とし:10点
  • WAON利用:10点

毎月150点以上あれば、プラチナランクを維持できます。

外貨預金を毎月500円積立、投資信託を毎月1,000円積立すると、それだけで80点になります。

この2つを使えばボーナススコアで10点加算されるので90点。

イオンカードセレクト、インターネットバンキングは無条件でいけるのでこの時点で130点までいけますよ。

あとの20点ですが、イオンカードセレクトを日常的に使っているのなら、最低でも10点はいけます。月間2万円以上使っているなら20点になるのでこれで150点達成ですね!

そこまでイオンカードセレクトを使っていないのであれば、WAONを月に1円以上使うか、積立式定期預金を月500円積立すれば10点増えます。

外貨預金と投資信託は最低限の金額にしていますが、もちろん目減りする可能性もありますよ。

私が見たときは外貨預金が6円マイナスで、投資信託は634円プラスになっていました。

イオン銀行に預けている金額が大きければ、普通預金金利が0.10%になってもらえる利息のほうが多くなるので、そこまでマイナスは気にしなくていいかなと思いますよ。

イオン銀行の投資信託は儲かるのか試してみた結果

イオン銀行で投資信託を買うと、ちゃんと儲かって利益が出るのかが気になると思います。

私自身は投資信託で儲かるかどうかを特に気にしていません。

その理由は、先ほど紹介したMyステージでプラチナランクになるためだけに投資信託を積立購入しているからです!

個人的に投資信託の積立は資産運用として行っていますが、SBI証券楽天証券のほうでメインにしています。

そんなゆるゆるの投資信託積立ですが、利益が出ているのか気になったので確認してみました!

▼「iFree8資産バランス」という投資信託の商品を月1,000円だけ積立した結果(途中経過)がこちらです。

イオン銀行の投資信託が儲かるのか試した結果

ちゃんとプラスになっていますね。
9,000円しか積立していないのに、513円もプラスになっていました。5.39%もプラスです!

相場が良かったというのもありますが、プラスになっているのはうれしいものですね。

普通預金金利も上がって、投資信託もプラスになっているなら一石二鳥でしかありません。

イオン銀行の投資信託でおすすめできるファンド

イオン銀行で投資信託ができるといっても、どの投資信託がおすすめなのかがわからないですよね。

私は2011年からずっと投資信託の積立を続けているため、ある程度のおすすめが判別できます。

イオン銀行にある投資信託の中でおすすめできる投資信託を紹介しますね。

1位:ひふみプラス

すべての投資信託の中でもトップクラスのパフォーマンスを出しているのがひふみプラスです。
国内株式を中心に投資していますが、順調に資産が増え続けていますよ。

ただし、イオン銀行の投資信託でひふみプラスを買う場合は、購入手数料2.2%が必要になるため、このあとで紹介するつみたてNISAを経由してひふみプラスを買うほうがおすすめです。

つみたてNISAだと、ひふみプラスも購入手数料無料になりますからね。

2位:iFree8資産バランス

幅広いジャンルに投資するのであれば、バランス型投資信託を買うのがいいですが、その中でも信託報酬という手数料が安いのが「iFree8資産バランス」です。

iFree8資産バランスに毎月コツコツ投資するようにしておけば、名前の通りバランスよく分散投資ができますよ。

手数料の安さが大きな魅力ですし、あまり深く考えずに世界全体に分散投資するのであれば、iFree8資産バランス1つだけにしてもいいぐらい。

3位:iFree外国株式インデックス(為替ヘッジなし)

こちらもiFreeシリーズ。
外国の株式に投資する投資信託となっています。

信託報酬が0.21%とかなり安いのが魅力的な投資信託ですよ。

世界の株式に投資することを考えているのであれば、おすすめの投資信託です。

必ず手数料無料(ノーロード)の投資信託を選ぼう

投資信託を購入するときに気をつけたいのが手数料のこと。

投資信託の購入だけで手数料がかかるものが多く、そういったものを選んでしまうと、手数料の分だけマイナスのところからスタートしてしまいます。

購入してもいいのは、手数料無料(ノーロード)のものだけ

「インデックス」と書かれている投資信託だと、市場全体への投資になるので、積み立てするのにおすすめですよ。

ベストなのは、購入手数料が無料で、信託報酬ができる限り低いものです。

信託報酬は、運用してもらうお礼みたいな手数料のことで、これが無料のものはありません。

でも、できる限りゼロに近いほうがこちらの負担は減るので、低いものを選ぶのが大切です。

▼ちなみに、イオン銀行で投資信託を購入すると取引報告書が届きますよ。

イオン銀行で投資信託を購入すると取引報告書が届く

長い目で積立して、短期的な損益を気にしないことが大切

投資信託をする目的は資産運用ですよね。
ここで気をつけたいのが、すぐにお金を増やそうと意識しすぎないこと。

資産運用は長い目で見て続けていくものになるので、投資信託を使う場合は、毎月コツコツと積み立てていくようにしましょう。

そうすることで、無理なく運用を続けることができますし、長い目で見たときの複利効果も期待しやすくなります。

本来、イオン銀行で投資信託を積み立てるよりも、専用で証券会社の口座を作るのがおすすめです。

でも、わざわざ別に証券会社の口座を作るのが面倒ならば、イオン銀行だけで完結させるのも1つの考え方です。

ただ私は、他の証券会社を使って投資信託を積み立てしていますけどね。

イオン銀行はつみたてNISAにも対応

イオン銀行の投資信託では、つみたてNISAにも対応しています。

証券会社に口座を作ることに抵抗があるのであれば、イオン銀行の投資信託でつみたてNISAするという考え方もありますよ。

先ほども紹介したように、おすすめできる投資信託もありますし、イオン銀行でのつみたてNISAは悪くない選択肢です。

イオンカードセレクトを既に持っていても申し込み可能

イオン銀行で投資信託を始めるには、イオン銀行の口座を持っていることが条件になります。

まだ持っていない場合は、イオンカードセレクトを作るのと同時にイオン銀行に口座開設という流れになりますよ。

また、既にイオンカードセレクトを持っているなら、イオン銀行にログインしたあとに投資信託の口座開設を申し込めばOKです。

そこまで難しい手順ではありませんので、あとで手順を紹介しますね。

イオン銀行の投資信託口座開設の流れ

▼まずは、「イオン銀行の投資信託ページ」を開いてください。

いろいろと説明が出てきますが、既にイオン銀行の口座を持っている方に向けたメニューがあります。

まずはそこからイオン銀行にログインしましょう。

イオン銀行の投資信託口座開設

▼ログイン情報はいつもの画面ですね。

イオン銀行の投資信託口座開設

▼ログインできたら、画面右側に「投資信託口座開設」のメニューがありますので、それを押しましょう。

イオン銀行の投資信託口座開設

▼ここからは投資信託口座開設へと進みます。
まずは、口座開設の流れが表示されますよ。

イオン銀行の投資信託口座開設

▼ひと通り確認できたら、「口座開設お申込み」を押して次へ進みましょう。

イオン銀行の投資信託口座開設

▼次の画面では、投資信託の口座開設にあたって確認しておきたい書面などの情報が出てきます。

ひと通り目を通してチェックを入れておきましょう。

イオン銀行の投資信託口座開設

▼その後、画面下に進み、運用経験のところを入力します。
正直に入力しておくのが大切ですね。

イオン銀行の投資信託口座開設

▼次は確認画面になります。

イオン銀行の投資信託口座開設

▼ひと通りチェックできて大丈夫なら、本人確認書類を何にするか選びます。

ここでは手間が省ける画像のアップロードにしました。

イオン銀行の投資信託口座開設

▼続いて、本人確認書類とマイナンバー確認書類をアップロードします。

スマホで撮影すれば簡単ですよ。

イオン銀行の投資信託口座開設

▼どちらもアップロードできたら「次へ」を押して進んでください。

イオン銀行の投資信託口座開設

▼これで投資信託の口座開設が完了しました。
画像のアップロード以外はほとんど手間なくできました。

イオン銀行の投資信託口座開設

▼約1週間後、投資信託の口座開設ができたというハガキが届きましたよ。
投資信託の口座番号も書かれています。

WAONポイントバックのキャンペーンに惑わされすぎないように!

イオン銀行の投資信託では、購入手数料の全額や半分をWAONポイントでバックするキャンペーンが行われています。

キャンペーン自体はありがたいのですが、これ自体いつまでも続くものでもありませんよね。

また、継続して買おうと思っても、キャンペーンが終わってしまえば、手数料を全部払わないといけません。

そもそも手数料のかかる投資信託を選ぶべきではないと考えているので、WAONポイントが戻ってくるというのもあまり真に受けないほうがいいと思います。

これに関連して、イオン銀行の店舗で相談したときも、購入手数料がかかるものを勧められる可能性が高いです。

購入手数料がかかる → イオン銀行が儲かる」のが確実で、自分の投資スタイルに合うかどうかはわかりませんよね。

自分でしっかり判断して、購入手数料がかからないファンドを選びましょう。

さいごに

イオン銀行でも投資信託する場合は、これまで説明してきたことを意識して使ってもらえたら、不必要なところで損失になることはなくなるはず。

もちろん、相場の動きはわかりませんので、そちらに関しては自己判断としかいいようがありません。

イオン銀行の投資信託を使うことで、Myステージがプラチナランクにできれば、イオン銀行の普通預金金利が0.10%になるという大きなメリットがあります!

私は投資信託でも利益が出ていますが、プラチナランクにするためだけのためにイオン銀行の投資信託口座を作ってもいいぐらいですよ。

イオン銀行をよりお得に使っていきたいならぜひ試してみてくださいね。

以下のボタンから投資信託の口座を気軽に作れますよ!
もちろん投資信託の口座を作るのは無料です。

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