将来への備えに、確定拠出年金(401k)を夫婦二人とも入っています。使っている口座はSBI証券(SBIベネフィット・システムズ)です。
妻の分も数ヶ月前に加入したのですが、なぜか全然積立されてなくて、不思議に感じていました。不安になってきたこともあって、問い合わせしてみました。
口座残高残高不足に注意！
お問い合わせの結果、積み立てができてなかったのは、引き落とし先に設定した口座残高が少なすぎて全然足りてなかったのが原因でした。
大失敗ですね。これを数ヶ月もやってしまい、未だに妻の401kは掛金0の状態が続いています。
マネーフォワードを使って資金管理はしてるのですが、完全に見落としてました・・・。
残高不足で掛金が足りなかった場合は、その月の掛金が0円になります。あとから追納することもできないので、まるまる1ヶ月分積み立てできないことになります。
節税の面でも、毎月の積み立ての面でももったいないです。私のようなミスはしないようにしてくださいね。
ちなみに、掛金引き落とし日は毎月26日(休日の場合は翌営業日)です。
初回掛金は2ヶ月分
妻の401kを始めたタイミングでは、初回の掛金引き落としが2ヶ月の予定になっていました。毎月の掛金は67,000円に設定したので、134,000円が必要でした。
口座に134,000円なかったから、引き落としできなかったのでしょうね。
なぜこのようなミスをしたのか
わずか134,000円が引き落としできないほど口座残高少ないけど、大丈夫？って思いますよね。
なぜ引き落としできない事態になったかというと、引き落とし先に設定している口座は、401kや小規模企業共済の掛金を引き落とすためだけに作ったものだからです。
メインで使ってる口座ではないので、もともとそんなにお金が入ってませんでした。定期的に入金して、引き落とし漏れがないようにしているつもりでしたけど、やらかしてしまった、そんな感じです。
今度気をつけます
大失敗ともいえるようなことをやらかしてしまいました。これから401kを始める方は、私のような失敗はしないでくださいね。
対策は、引き落とし口座の残高をこまめに確認しておくことです。マネーフォワードを使ってる方は、ちょくちょくログインして見ておくのがいいですね。
私はそういったことができてなかったのが失敗につながりました。逆に私の失敗を真似しなければ大丈夫ですので、参考にしていただけると幸いです。
401kに今後加入しようかと思っている方は、以下のページが参考になるかと思います。